Credencial - Black Mastercard

Beneficios

Pago Mínimo Alterno, una alternativa de pago de tu Tarjeta Credencial, el cual te permite ampliar el plazo de tus transacciones a 36 cuotas, tanto para el saldo a capital de las transacciones anteriores como para las realizadas en el último mes, conservando la tasa de interés pactada.

Compra de Cartera con tu Tarjeta Credencial a tasas de interés preferencial de acuerdo al monto y con un plazo de hasta 36 meses.

Seguro de la Tarjeta de Crédito que cubre el 100% de utilizaciones fraudulentas registradas en Tu Tarjeta de Crédito Credencial y cubre el 100% del saldo de la Tarjeta en el evento de fallecimiento del titular.

Desembolso de Avances en Efectivo a una Cuenta Corriente o de Ahorros del Banco de Occidente a través de Internet y/o Audio Línea de Occidente A.L.O.

Asistencias médicas en viajes nacionales e internacionales.

Requisitos y documentación

Requisitos de solicitud del producto Tarjeta de Crédito

• Contar con edad mínima 18 años.
• Buena experiencia crediticia, comercial y bancaria.
• Si usted es cliente con el Banco, Descargue la Solicitud y Contrato del Producto Tarjeta de Crédito Credencial Persona Natural.
• Si usted aún no es cliente con el Banco, Descargue la Solicitud de Vinculación y la Solicitud de Productos.
• De acuerdo con los Parámetros de Ingreso, usted puede solicitar la Tarjeta Credencial Black Mastercard a partir de los siguientes ingresos

NOTA: El cupo asignado después del análisis crediticio determina el producto que se otorgará.

Documentación requerida

Tener en cuenta en el momento de realizar la entrega de los documentos que estos se encuentren completos y legibles.

Empleados Públicos: Contrato libre nombramiento y remoción o provisionalidad con antigüedad laboral de 1 año y un 1 día o tres (3) meses posesionado en el cargo comprobando 1 año de antigüedad en cargos del sector.

Empleados Cooperativas: Directo o Cooperado 1 año con la Cooperativa y mínimo 6 meses continuos de antigüedad laboral, profesionales o tecnólogos. La cooperativa debe tener mínimo 3 años de constituida y mínimo 50 cooperados.

Empleados con contratos por Prestación de Servicios: Certificado con carta laboral, 2 años y 1 día e ingresos de independiente, de lo contrario, se califica como independiente.

El trámite de la solicitud de su Tarjeta de Crédito Credencial es de ocho (8) días hábiles contados a partir de la recepción de los documentos completos en la oficina, hasta la entrega del plástico y clave en la oficina donde fue solicitada o por parte del Courrier autorizado. El día de la entrega de los documentos el cliente debe firmar una contragarantía como respaldo a la nueva obligación que está adquiriendo.

¿Quieres escuchar el contenido del contrato del producto?

Asistencias Tarjeta de Crédito Credencial Black Mastercard

Uno de los Beneficios que el Banco de Occidente ofrece a sus clientes de Tarjeta de Crédito son las Asistencias en viajes Nacionales, Internacionales, Hogar y Vehicular con las siguientes coberturas.

Estas Asistencias son prestadas a través del operador AXA ASISTENCIA COLOMBIA, el cual ha dispuesto las siguientes líneas telefónicas para facilitar la comunicación:

Desde Colombia: 01 8000 919 091

Línea Internacional: 1 866 357 6576

Europa: 34 911 237 726

Bogotá: (571) 644 6152

Para solicitud de certificaciones de visado: certificacion.viaje@axa-assistance.com.co

El Banco de Occidente no es asegurador ni intermediario de seguros. El servicio ofrecido de asistencias es operado a través de AXA ASISTENCIA COLOMBIA.

Las Coberturas, Condiciones, Exclusiones vigentes para estas Asistencias y demás información detallada, las puede consultar en el Reglamento de Uso de Asistencias

Reglamento de Uso de Asistencias

• Condicionado Asistencia Internacional
• Condicionado Asistencia Nacional
• Condicionado Asistencia al Vehículo
• Condicionado Asistencia al Hogar

Programa de Lealtad Puntos Credencial

• Hasta el 22 de Junio 2018 se asigna un punto por cada dos dólares (2 USD) facturados en compras, o su equivalente en pesos con la Tarjeta de Credito Credencial. Para la asignación de Puntos por compras en Colombia (pesos), se aplica la Tasa Representativa del Mercado (TRM) vigente el día del corte.
• A partir del 23 de junio de 2018, se asignan 2 puntos por cada dólar (1 USD) facturado en compras, o su equivalente en pesos, durante el mes con la Tarjeta de Crédito Credencial.
• Para la asignación de Puntos por compras en Colombia (pesos), se aplica la Tasa Representativa del Mercado (TRM) vigente el día del corte. Ejemplo: Si se realizan compras por $150.000, con la TRM vigente el día del proceso ($3.000), equivale a USD 50 dólares facturados, por lo que el Banco asignará 100 Puntos a su acumulado, teniendo en cuenta el esquema de asignación de 1 Punto por cada dólar (1 USD) facturado.
• La asignación de Puntos incluye las compras tanto en Colombia como en el exterior.
• Las Tarjetas amparadas acumulan Puntos de acuerdo a la política de asignación vigente de forma independiente.

Importante: Los clientes acumulan solamente Puntos por compras. No se acumulan Puntos por eventos especiales como bienvenida, antigüedad o cumpleaños.

Información Importante:

• Los avances en efectivo y el pago de Impuestos con Tarjeta Credencial NO asignan Puntos, excepto en campañas específicas.
• Si el cliente presenta mora 30 en su Tarjeta de Crédito Credencial, no se le asignan Puntos ese mes.
• Si el cliente presenta mora superior a 90 días, como penalización, el sistema borra automáticamente la totalidad de los Puntos acumulados.

Vigencia:

• La vigencia de los Puntos es de dos (2) años contados a partir de la fecha de su asignación. Los Puntos perderán su vigencia en caso de cancelación de su Tarjeta de Crédito Credencial, cualquiera que fuera el motivo.
• En caso de robo o extravío de su Tarjeta Credencial, su acumulado de Puntos será trasladado a su nueva Tarjeta.

Redención de Puntos:

Usted puede redimir sus PUNTOS en:

Productos del catálogo virtual Puntos Credencial. Al cual podrá acceder a través de la Página Web del Banco de Occidente: www.bancodeoccidente.com.co/ Para Personas / Tarjeta de Crédito / Puntos Credencial, el cliente debe activar su cuenta para acceder al portal y disfrutar de los productos que se encuentren disponibles y hacer sus redenciones en línea.

Transferencia de sus Puntos a Millas de LifeMiles, el Programa de Viajero Frecuente de Avianca.

Hasta el 22 de Junio 2018 la transferencia de sus PUNTOS a MILLAS LifeMiles, del Programa de Viajero Frecuente de Avianca. Para transferir sus puntos a millas de LifeMiles, el Programa de Viajero Frecuente de Avianca debe tener en cuenta las siguientes condiciones:

• Primera Transferencia: Con un acumulado mínimo de 12.000 puntos.
• Segunda Transferencia: Con un acumulado mínimo de 8.000 puntos.
• Tercera Transferencia en adelante: Con un acumulado mínimo de 5.000 puntos.

La transferencia se realizará de acuerdo al tipo de producto así:

• Internacional MasterCard y Clásica Visa: 1 Punto = 1 Millas LM.
• Gold MasterCard y Oro Visa: 1 Punto = 1 y 1/2 Milla LM.
• Platinum MasterCard y Platinum Visa: 1 Punto = 2 Millas LM.
• MasterCard Black: 1 Punto = 2 Millas LM

Desde el 23 de Junio 2018 la transferencia de puntos a Millas del programa viajero frecuente de Avianca debe tener en cuenta las siguientes condiciones:

• Para transferir sus puntos a Millas de LifeMiles, del Programa de Viajero Frecuente de Avianca debe tener mínimo 16.000 puntos.
• La transferencia será, por cada 2 puntos se abonara 1 MillaLM.

Los Puntos de las Tarjetas Credencial - Visa y Mastercard son acumulables para cualquier redención únicamente a favor de cada uno de los titulares de Tarjetas de Crédito Credencial. NO se acepta traslado ni unificación de Puntos entre grupos familiares, amparados, ni entre titulares para completar la cantidad mínima requerida en cada redención.

Para solicitar la transferencia de Puntos a Millas puede comunicarse directamente con la Línea de Servicio al Cliente 01 8000 51 4652 o al 307 70 27 en Bogotá o acercarse a cualquier oficina del Banco de Occidente:

• Número de Puntos a trasladar.
• Número de documento de identidad.
• Número de la Tarjeta Credencial.

Para Transferencia de Puntos a Millas del Programa de Viajero Frecuente de Avianca, LifeMiles.

• Número de Tarjeta Viajero frecuente LifeMiles de Avianca.
• Fecha de nacimiento del titular de la Tarjeta LifeMiles de Avianca a la cual se realizará el abono de las Millas.

Importante: Para redimir sus Puntos debe tener su crédito al día.

* Estos programas aplican para las Tarjetas Credencial emitidas por el Banco de Occidente, a excepción de las Marcas Compartidas LATAM PASS y Cueros Vélez.

Programa Excelencia

Reconocimiento anual que se realiza a los Tarjetahabientes Credencial por su buen comportamiento el año anterior.

Mide parámetros de Facturación ($250.000 ó USD130) y buenos hábitos de pago máximo mora 30.

Se otorga diploma de reconocimiento el cual se envía junto con una oferta a través de la cual se brinda la posibilidad de acceder a un producto de marca reconocida redimiendo puntos más un precio preferencial (de acuerdo al grupo a que pertenezca el cliente).

Grupos:

• Clientes que durante la vigencia del Programa y de manera consecutiva fueron marcados como excelentes por haber cumplido con todos los parámetros y cuentan con los puntos requeridos para ese año. Podrán acceder al producto ofrecido con solo redimir los PUNTOS definidos en el año más un precio especial. (los puntos y el valor requerido cambian cada año de acuerdo al producto ofrecido).
• Clientes que durante la vigencia del Programa y de manera consecutiva han cumplido con todos los parámetros y fueron marcados como Excelentes, pero no tienen los puntos mínimos requeridos para ese año. Podrán acceder al producto redimiendo la totalidad de puntos que tenga en su acumulado más un precio preferencial. (el valor requerido cambia cada año de acuerdo al producto ofrecido).
• Clientes que no tienen la antigüedad pero cumplieron con los parámetros requeridos para ser marcados como clientes Excelentes ese año. Podrán acceder al producto redimiendo los puntos requeridos de acuerdo a la Tabla definida para el año + un valor (es decir varias opciones de puntos y valores que varían cada año de acuerdo al producto ofrecido). Adicionalmente se le otorgan 100 puntos por cada año de Excelencia para aumentar su acumulado y facilitarles así la adquisición del producto.
• Clientes que no tienen toda la antigüedad pero durante el año anterior fueron excelentes y adicionalmente cumplen con dos condiciones extras (Promedio de facturación de $5.000.000 y tener los puntos exigidos que en este caso son mayores a los de los clientes que si poseen la antigüedad). Podrán acceder al producto ofrecido con solo redimir los PUNTOS definidos en el año más un precio especial. (los puntos y el valor requerido cambian cada año de acuerdo al producto ofrecido).

* Estos programas aplican para las Tarjetas Credencial emitidas por el Banco de Occidente, a excepción de las Marcas Compartidas LAN y Cueros Vélez.

Tasas y Tarifas

• Para consultar las Tasas haz clic aquí:
• Para consultar las Tarifas haz clic aquí:

Información Importante

Gravamen al Movimiento Financiero de Tarjeta de Crédito Credencial:

Dando cumplimiento al Decreto 405 de Marzo de 2001, Artículo 1, los saldos a favor que registren las Tarjetas de Crédito serán objeto del GMF (Gravamen Movimiento Financiero), una vez se presente facturación que afecte este saldo a favor.

Devolución de dos (2) Puntos del IVA:

Por disposición de la DIAN se suspendió el proceso de Devolución de los Dos Puntos del IVA desde el mes de enero de 2013. Una vez se expidan las normas reglamentarias sobre el tema se podrá iniciar el proceso de devolución en las condiciones que establezca dicha entidad.

Recomendaciones de uso y seguridad

Antes de utilizar su Tarjeta Credencial:

• Recuerde que la Tarjeta Credencial es de uso personal e intransferible.
• Realice sus pagos oportunamente para garantizar el uso normal de su tarjeta y evitar algún reporte de mora o transacción negada.
• Recuerde que el no pago del estado de cuenta de su Tarjeta Credencial Mastercard, genera un bloqueo automático para el uso de ésta en establecimientos de comercio a partir del sexto día después de la fecha límite de pago. Para transacciones de avances en efectivo la restricción aplica a partir del día siguiente de la fecha límite de pago.
• Tenga en cuenta que al presentarse mora en la Tarjeta de Crédito Credencial o en otra obligación que posea con el Banco, automáticamente esta mora genera bloqueo a todos los productos que tenga en el Banco.
• Si el saldo de su Tarjeta de Crédito Credencial Mastercard alcanza una mora de 60 días, Usted puede realizar transacciones de avance en efectivo 90 días después de haber dejado su estado de cuenta al día.
• Si el saldo de su Tarjeta de Crédito Credencial alcanza una mora de 90 días o presenta dos moras de 60 días en el transcurso de 6 meses, su Tarjeta de Crédito Credencial quedará bloqueada por 60 días después de efectuado el pago correspondiente al saldo vencido.
• Tenga en cuenta su cupo disponible en el momento de realizar sus compras y consumos. Si tiene dudas, consulte el saldo a través de la Audio Línea de Occidente A.L.O., Página Web: www.bancodeoccidente.com.co o en cualquier oficina del Banco de Occidente.
• Si la tarjeta presenta bloqueo por mora, absténgase de utilizarla hasta tanto realice el pago de ésta.
• Personalice su clave con el fin que todas sus transacciones realizadas a través de Cajeros Automáticos, Oficinas y Pin Pad sean exitosas y seguras.

¿Cuándo se activa su Tarjeta de Crédito Credencial?:

Una vez se efectúe la entrega de la Tarjeta Credencial, se debe firmar un comprobante de recibo a conformidad de la misma para realizar la activación. Las tarjetas quedaran activas en el transcurso del siguiente día hábil a la entrega del plástico y respectiva firma del comprobante.

Razones para la cancelación de su Tarjeta de Crédito Credencial

• Por devolución voluntaria por parte del cliente.
• Por fallecimiento del titular de la tarjeta.
• Por mal manejo crediticio.
• Por requerimiento del cliente principal, para el caso de tarjetas amparadas.

Derechos

• Recibir información sobre el cambio en las tasas a través de los extractos, Internet y en la cartelera ubicada en oficinas del Banco.
• Recibir información detallada de todos los movimientos de su Tarjeta Credencial. En caso de NO recibir su extracto, comuníquese de inmediato con la Línea de Servicio al Cliente.
• Obtener dinero en efectivo en Cajeros Automáticos u Oficinas del Banco.
• Realizar compras de bienes y servicios en establecimientos de comercio, por teléfono o por Internet, hasta por el monto que el Banco le asigne.
• Recibir información sobre las modificaciones que el Banco realice al contrato firmado en el momento de la apertura.
• Utilizar los canales electrónicos ofrecidos por el Banco.
• Recibir las instrucciones y recomendaciones de uso y seguridad referentes al producto.

Deberes

• Mantener el estado de su crédito al día. Al no recibir oportunamente su estado de cuenta, debe solicitar información sobre su pago mínimo en cualquier oficina del Banco, Canales Electrónicos o Línea de Servicio al Cliente y realizar el pago correspondiente.
• Utilizar el cupo asignado por el Banco tanto en moneda local como extranjera.
• Mantener la custodia y dar buen uso de la Tarjeta y la clave con el mayor cuidado según las recomendaciones de uso y seguridad.
• Identificarse plenamente y firmar el comprobante de venta en el momento de hacer uso de la Tarjeta en un establecimiento de comercio.
• Utilizar la Tarjeta de Crédito de manera personal e intransferible. No se debe ceder a ningún tercero ni hacerse sustituir por terceros.
• Comunicar oportunamente cualquier cambio de dirección, correo electrónico y/o teléfonos al Banco.
• Verificar regularmente los saldos de sus Tarjetas. Si encuentra alguna novedad, comuníquese con el Banco lo antes posible para su revisión y ajuste si lo amerita el caso.
• Revisar los términos y condiciones del contrato y sus anexos, así como conservar la copia que le suministren de éste.
• En caso de EXTRAVÍO o hurto de su Tarjeta de Crédito, informar inmediatamente al Banco a la Línea Nacional 01 8000 51 4488, en Bogotá 307 7037.

Defensor del Consumidor Financiero

El Defensor del Consumidor Financiero es la doctora LINA MARÍA ZORRO CERÓN a quien podrá dirigirse para los asuntos de su competencia en la siguiente dirección:

Carrera 7 No 71 – 52 Torre A Piso 1 en Bogotá.
Tel. 746 2060 Ext. 15318, 15311
Fax 312 1024

defensoriacliente@bancodeoccidente.com.co

Ley Habeas Data

Derechos de la Entidad Acreedora:

Para dar cumplimiento a lo establecido en la Ley 1266 de Habeas Data de diciembre 31 de 2008, el Banco de Occidente mensualmente reportará a las centrales de información autorizadas el comportamiento de su obligación, incluyendo tanto el reporte de los pagos oportunos como el de los vencidos. Estos últimos serán reportados previa comunicación del Banco de Occidente a su domicilio.

Esta información puede ser utilizada como objeto de análisis para establecer y mantener una relación contractual, cualquiera que sea su naturaleza, para evaluación de los riesgos derivados de una relación contractual vigente, así como para hacer estudios de mercado o investigaciones comerciales y estadísticas y el adelantamiento de cualquier trámite para una entidad pública o privada respecto de la cual dicha información resulte pertinente.

La permanencia de la información registrada en las centrales de información es administrada por cada central de acuerdo a los lineamientos establecidos en el articulo 13 de la Ley 1266. La información de carácter positivo permanecerá de manera indefinida, la información de las obligaciones con mora inferior a dos (2) años permanecerá el doble del tiempo que duró la mora a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación y para las obligación con mora superior a dos (2) años, la permanencia será de 4 años a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación.

En todo caso, los términos aquí indicados estarán acordes con la Ley 1266 de 2008, y demás normas que la modifiquen, adicionen o deroguen.

Derechos del Deudor:

A ejercer el derecho fundamental al Habeas Data, en términos de la ley 1266 de Diciembre de 2008, mediante la utilización de los procedimientos de consultas o reclamos, sin perjuicio de los demás mecanismos constitucionales o penales.

Tratamiento de Datos Personales

En cumplimiento de lo previsto en la Ley 1581 de 2012 y la normatividad concordante relativa a la protección de datos personales, BANCO DE OCCIDENTE informa que el tratamiento de sus Datos Personales se efectuará de acuerdo con la política de la entidad en esta materia, la cual puede ser consultada en la página web www.bancodeoccidente.com.co. Para el ejercicio de sus derechos, y la atención de consultas y reclamos, puede acercarse a cualquier Oficina o Credicentro, usar la línea de servicio al cliente: 01 8000 51 4652, Bogotá 3077027 al correo electrónico: datospersonales@bancodeoccidente.com.co y a la Defensoría del Consumidor Financiero de BANCO DE OCCIDENTE.