Banco de Occidente, mediante alianza con el Fondo Nacional de Garantías S.A. - FNG, ofrece alternativas para el acceso al crédito a las Pymes colombianas.
El Gobierno Nacional estructuro a través del Fondo Nacional de Garantías un programa especial llamado UNIDOS POR COLOMBIA para atender las necesidades de liquidez de las empresas Colombianas afectadas por la Coyuntura del Covid-19, los programas creados tiene como destino atender créditos con destino Capital de trabajo y Nóminas.
Programas especiales de garantía del fondo nacional de garantías “unidos por Colombia”
EMP 201 - CAPITAL DE TRABAJO MEDIANAS AL 80% Personas jurídicas y naturales pertenecientes a todos los sectores de la economía incluyendo la actividad agropecuaria primaria, con ventas que se encuentren entre:
Servicios: $4.698 y $51.951 millones
Manufactura: $7.299 y $61.833 millones
Comercio: $ 15.354 y $76.935 millones
Plazo: Hasta 60 meses
Destino: Capital de trabajo y/o inversión en activos fijos
Monto máximo del crédito: $4.400 millones
Cobertura
Comisión anual anticipada(*)
80%
1,97%
Periodo de gracia: hasta 6 meses
Exigible: Recursos Nuevos – No se pueden pagar pasivos preexistentes con la misma entidad Financiera
(*) La comisión tiene incluida el subsidio del Gobierno Nacional del 75%, la comisión es excluida de IVA. Sujeto a evaluación crediticia.
Estos productos de Garantía cuentan con subsidio del Estado por lo tanto su uso para un propósito distinto podría constituir una infracción del articulo 311 el Código Penal.
EMP 202 -NÓMINAS: Personas jurídicas y naturales con ventas hasta $ 51.951MM pertenecientes a todos los sectores de la economía incluyendo la actividad agropecuaria primaria.
Plazo: hasta 36 meses
Destino: Pago de nóminas
Monto máximo del crédito: $4.400MM
Cobertura del 90%
Comisión: 2,72% anual anticipada, la comisión tiene incluida el subsidio del Gobierno Nacional del 75%, la comisión es excluida de IVA
Periodo de gracia: 6 meses
Exigible: Recursos Nuevos – No se pueden pagar pasivos preexistentes con la misma entidad Financiera
Para este programa de Garantía debes presentar la Planilla Pila del mes anterior. En el Banco de Occidente también puedes acceder a una línea especial de Crédito para Nómina (*)Sujeto a evaluación crediticia
Estos productos de Garantía cuentan con subsidio del Estado por lo tanto su uso para un propósito distinto podría constituir una infracción del articulo 311 el Código Penal.
EMP 203 – Trabajadores Independientes Trabajadores independientes (personas naturales) con o sin establecimiento que realizan sus aportes de seguridad social, que se encuentren domiciliados en Colombia, pertenecientes a todos los sectores de la economía, siempre que el destino de los recursos sea distinto de la financiación de la actividad agropecuaria primaria. Aplica para nuevas colocaciones de Cartera Ordinaria.
Plazo: Hasta 24 meses
Período de Gracia para el Capital del Crédito: Mínimo 3 meses y máximo 6 meses
Destino del Crédito: Capital de trabajo para solventar las necesidades más apremiantes, tanto del negocio como del hogar del trabajador independiente, por la baja de sus ingresos por el COVID-19
Tipo de Cartera: Comercial / Consumo
Cobertura: 80%
Tasa: Cartera Ordinaria aplica las tasas vigentes para cada producto
Seguro: Únicamente aplica seguro de vida deudor (cobro anual anticipado)
Estos productos de Garantía cuentan con subsidio del Estado por lo tanto su uso para un propósito distinto podría constituir una infracción del articulo 311 el Código Penal.
EMP 205 - Producto especial Gran Empresa Beneficiarios: Que presente una disminución en un 20% o más en sus ingresos y que las ventas del año 2019 sean superiores a:
Servicios: $51.951 millones
Manufactura: $61.833 millones
Comercio: $76.935 millones
Plazo: Hasta 60 meses
Destino: Capital de trabajo
Monto máximo del crédito: Hasta por el menor valor entre: el 12% de los ingresos por actividades ordinarias reportados al último corte fiscal (31 de diciembre del año 2019) o cien mil millones de pesos ($100.000.000.000) en valor crédito
Cobertura de Garantía: 80%
Periodo de gracia capital: Mínimo de 6 meses
Comisión: 2,22% anual anticipada
Exigible: Recursos Nuevos – No se pueden pagar pasivos preexistentes con la misma entidad Financiera
Requisitos: Pagos restringidos
(*) La comisión tiene incluido el subsidio del Gobierno Nacional del 70%, la comisión es excluida de IVA.
Estos productos de Garantía cuentan con subsidio del Estado por lo tanto su uso para un propósito distinto podría constituir una infracción del articulo 311 el Código Penal.
EMP 206 - Sectores más afectados Mipymes Beneficiarios: Sectores que pertenezcan a alguna actividad económica según listado CIIU EMP 206, cuyas ventas del año 2019 sean inferiores a:
Servicios: $51.951 millones
Manufactura: $61.833 millones
Comercio: $76.935 millones
Plazo: Hasta 60 meses
Destino: Capital de trabajo
Monto máximo del crédito: De $ 21.945.075 hasta $4.400 millones.
Cobertura de Garantía: 90%
Periodo de gracia capital: Mínimo de 12 meses
Comisión: 3,36% anual anticipada
Exigible: Recursos nuevos – No se pueden pagar pasivos preexistentes con la misma entidad financiera
(*) La comisión tiene incluido el subsidio del Gobierno Nacional del 75%, la comisión es excluida de IVA. Ver listado CIIU aquí
Estos productos de Garantía cuentan con subsidio del Estado por lo tanto su uso para un propósito distinto podría constituir una infracción del articulo 311 el Código Penal.
EMP 207 - Sectores más afectados Gran Empresa Beneficiarios: Sectores que pertenezcan a alguna actividad económica según listado CIIU EMP 207 cuyas ventas del año 2019 sean superiores a:
Servicios: $51.951 millones
Manufactura: $61.833 millones
Comercio: $76.935 millones
Plazo: Hasta 60 meses
Destino: Capital de trabajo
Monto máximo del crédito: Hasta por el menor valor entre: el 12% de los ingresos por actividades ordinarias reportados al último corte fiscal (31 de diciembre del año 2019) o treinta y seis mil millones de pesos ($36.000.000.000) en valor crédito
Cobertura de Garantía: 90%
Periodo de gracia capital: Mínimo de 12 meses
Comisión: 2,81% anual anticipada
Exigible: Recursos nuevos – No se pueden pagar pasivos preexistentes con la misma entidad financiera
Requisitos: Pagos restringidos
(*) La comisión tiene incluido el subsidio del Gobierno Nacional del 75%, la comisión es excluida de IVA Ver listado CIIU aquí
Estos productos de Garantía cuentan con subsidio del Estado por lo tanto su uso para un propósito distinto podría constituir una infracción del articulo 311 el Código Penal.
EMP 223 - Capital de trabajo pequeñas al 90% Personas jurídicas y naturales pertenecientes a todos los sectores de la economía incluyendo la actividad agropecuaria primaria, con ventas hasta :
Servicios: $4.698 millones
Manufactura: $7.299 millones
Comercio: $15.354 millones
Monto máximo del crédito: $4.400 millones
Comisión: 2,72% anual anticipada
Plazo: Hasta 60 meses
Destino: Capital de trabajo y/o inversión en activos fijos
Exigible: Recursos Nuevos – No se pueden pagar pasivos preexistentes con la misma entidad Financiera
(*) La comisión tiene incluida el subsidio del Gobierno Nacional del 75%, la comisión es excluida de IVA. Sujeto a evaluación crediticia.
NOTA: para todas las líneas, la vigencia es hasta el 30 de septiembre de 2020 o hasta cuando se agote el cupo establecido del programa, según lo que ocurra primero. Si deseas acceder a estos programas diligencia el siguiente formulario
El Fondo Nacional de Garantías es la entidad que respalda con su patrimonio a las micro, pequeñas y medianas empresas que no cuentan con las garantías suficientes para acceder a un crédito.
El FNG es el aliado incondicional de las Pymes para crecer.
Si una persona o empresa no cuenta con las garantías suficientes para acceder a un crédito, debe:
Acudir a algunas de nuestras oficinas en Banco de Occidente.
Firmar la aceptación de la garantía y obtiene el respaldo de la misma.
Banco de Occidente realiza el desembolso del crédito y la empresa o persona respaldada pagará la comisión por el otorgamiento de la Garantía del FNG.
¡Garantía cero trámites para el empresario!
Facilidad de acceso al crédito a personas naturales o jurídicas con bajo respaldo patrimonial .
Aumento de las probabilidades de aprobación del crédito, así como acceder a la posibilidad de mejoras de las condiciones del crédito en términos de monto, tasa y/o plazo.
Agilidad en la obtención de la garantía, teniendo en cuenta que no tiene trámites para el empresario.
Agilidad en el desembolso del crédito.
Incremento de las probabilidades de ampliar los volúmenes de crédito.
Productos Tradicionales de Garantías
Son aquellos productos de garantía que hacen parte permanente de la oferta del FNG, para garantizar las operaciones de crédito o leasing y facilitar el acceso al crédito de las Mipymes.
Necesidad
Definición
Nombre del Producto
Funcionamiento empresarial
Respalda créditos para capital de trabajo, adquisición de activos fijos nuevos o usados y capitalización empresarial.
Empresarial Multipropósito y Pyme Preferente
Leasing empresarial
Respalda los contratos destinados a financiar activos utilizados en actividades de producción y/o comercialización de bienes o prestación de servicios; dichos activos pueden ser clasificados por el Banco como de alta o baja comerciabilidad.
Leasing Alta o Baja Comerciabilidad
Productos Especiales de Garantía
Estos programas buscan apoyar un segmento en particular de las Mipymes, o en una región específica, un problema coyuntural presentando en una región o población, ect. Para mayor información. Consulta aquí.
Realice sus consultas en estos canales de atención del FNG
Línea de Servicio al Cliente en Bogotá: (57 1) 3239010
PBX: 323 9000
Línea Gratuita de Servicio al Cliente: 018000910188
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