Tarjeta Débito Activa

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Banco de Occidente

Con su Tarjeta Débito Activa usted dispone de los fondos de su Cuenta Corriente y/o Ahorros, lo cual le permite realizar compras y pagos en establecimientos de comercio afiliados a la franquicia MasterCard sin costo adicional y transacciones a través de nuestros Canales Electrónicos.

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Producto

La llave de acceso al banco y a su dinero.

Con su Tarjeta Débito Activa usted dispone de los fondos de su Cuenta Corriente y/o Ahorros, lo cual le permite realizar compras y pagos en establecimientos de comercio afiliados a la franquicia MasterCard sin costo adicional y transacciones a través de nuestros Canales Electrónicos:

  • Cajeros Automáticos ATH:
    Con más de 3.000 puntos de servicio en todo el país.
  • Internet:www.bancodeoccidente.com.co
  • Banca Móvil: Alertas, notificaciones, consultas y transacciones desde su celular.
  • Audio Línea de Occidente A.L.O:
    Bogotá 320 1177 Cali 895 9256
    Medellín 231 7700 Barranquilla 330 5000
    Otras ciudades: 01 8000 515050
  • Pin Pad:
    Dispositivo electrónico ubicado en la fila rápida y fila de titulares en las oficinas del Banco de Occidente y demás entidades del Grupo Aval.

 

Características

  • La Tarjeta Débito Activa es emitida por la franquicia MasterCard con posibilidad de uso Nacional e Internacional y respaldo de la tecnología Chip.
  • Con una sola Tarjeta Debito puede manejar la cuenta corriente y de ahorros.
  • Tiene la posibilidad de generar hasta veinte (20) tarjetas débito extendidas sobre la misma cuenta para el manejo de los beneficiarios que desee.
  • Retiro de dinero en efectivo desde cualquier Cajero Automático ATH y demás redes afiliadas en el país o en el exterior desde cajeros CIRRUS.
  • Permite realizar compras en establecimientos a nivel Nacional e Internacional *

* Se puede transar con la Tarjeta Débito con cargo al saldo disponible de la Cuenta de Ahorros o Corriente siempre y cuando el establecimiento exija el PIN/Clave.

* Las transacciones en el exterior se realizan con débito a la cuenta asociada como principal en la Tarjeta Débito.

 

  • Montos permitidos para la utilización de la Tarjeta Débito Activa:
 
Tipos de Transacción
Montos permitidos
Transferencias y Pagos en Canales Electrónicos
Monto máximo diario: $20’000.000 Este valor es compartido en todos los canales para Cuenta Corriente y Cuenta de Ahorros
Retiros en efectivo en Cajeros Automáticos A.T.H.
Monto máximo diario: $ 3’000.000
Monto mínimo por retiro $ 10.000
Monto máximo por retiro $ 600.000
Número máximo de retiros: 5 diarios
Compras en establecimientos (Datáfonos)
Monto máximo diario: $ 5’000.000
Compras en establecimientos en el exterior
Monto máximo diario: $ 9´000.000
Retiros de efectivo en cajeros en el exterior
Monto máximo diario: $ 3´000.000

Beneficios:

  • Usarla en establecimientos de comercio sin costo. *
  • Ahorro al realizar compras y pagos en establecimientos con la Tarjeta Débito
  • La Tarjeta Débito Activa, le permite acceder a los Canales Electrónicos de forma permanente, administrar sus cuentas, realizar consultas y transacciones en línea.
  • Mayor control sobre las operaciones que usted realiza, al contar con un registro de ellas en los extractos.
  • Seguridad al no tener que portar dinero en efectivo.
  • Retiro de dinero en efectivo desde cualquier Cajero Automático ATH y demás redes afiliadas en el país o en el exterior desde cajeros CIRRUS.
  • Mayor comodidad al poder efectuar todo tipo de transacciones sin tener que ir a una oficina del Banco.
  • La categoría de la Tarjeta Débito Activa es MasterCard Debit, lo que se convierte en una ventaja para nuestros clientes:

a)Se puede transar con la Tarjeta Débito con cargo al saldo disponible de la Cuenta de Ahorros o Corriente siempre y cuando el establecimiento exija el PIN/Clave.

b)Cuentan con un seguro directo con la franquicia denominado AD&D (Muerte accidental y desmembramiento). Este programa ofrece asistencia financiera en caso de muerte accidental.**

  • Por disposición de la DIAN se suspendió el proceso de devolución de los dos puntos del IVA desde el mes de enero de 2013. Una vez se expidan las normas reglamentarias sobre el tema se podrá iniciar el proceso de devolución en las condiciones que establezca dicha entidad.

 

Tarifas

Educación Financiera:

Recomendaciones de uso y seguridad

Tenga en cuenta las siguientes recomendaciones de seguridad:

 

Antes de visitar las oficinas del Banco

  • Planee la operación que va a realizar antes de salir para el banco.
  • Por ningún motivo hable sobre el dinero que posee, ni comente sus planes, ni movimientos financieros que vaya a realizar.
  • No realice consignaciones o retiros de grandes sumas de dinero. Si es necesario, solicite un servicio especial de transporte.

Durante su permanencia en las oficinas del Banco

  • Si observa personas con actitud inusual o sospechosa, informe de inmediato a la gerencia o a los funcionarios del Banco.
  • Manténgase siempre alerta cuando esté haciendo filas y alguien quiera entablar conversación.
  • Hay delincuentes que se hacen pasar por empleados del Banco para engañar al usuario.
  • Entregue su transacción únicamente al cajero y sólo cuando llegue a la ventanilla.
  • No reciba obsequios de personas extrañas.
  • Si realiza un retiro en efectivo, no cuente su dinero en presencia de otras personas, ni lo haga en voz alta.
  • Guarde su dinero en efectivo en diferentes sitios, en bolsillos secretos o donde no sea visible.
  • Nunca guarde en el mismo lugar su dinero, tarjetas de crédito o débito y los documentos de identidad.
  • Cuando realice retiros en efectivo, hágalo preferiblemente acompañado de una persona de su confianza, que le pueda ayudar a advertir situaciones de riesgo.
  • Al momento de realizar su transacción observe si alguien a su alrededor utilizar teléfonos celulares.Esto puede ser un indicio de una situación sospechosa.
  • Si al terminar su estadía en las oficinas aborda un servicio de transporte público. Identifique los datos del mismo e infórmelos a una persona de su confianza.
  • Evite la rutina en las rutas de desplazamientos y retorno a su lugar de residencia y trabajo.
  • En caso de emergencia, llame de inmediato a la Línea de Emergencia de la Policía (123).

Al utilizar su chequera

  • Al recibir su chequera en el Banco, asegúrese que no falte ningún documento.
  • Guarde su chequera y documentos en sitios que le brinden mayor seguridad. Mantenga su chequera y documentos de identificación en lugares diferentes.
  • Mantenga su chequera y documentos de identificación en lugares diferentes.
  • En lo posible maneje personalmente su chequera.
  • Al elaborar sus cheques no deje espacios en blanco. Éstos pueden ser utilizados por los defraudadores para colocar nombre o cifras.
  • No coloque cintas transparentes sobre los nombres o cifras de los cheques.
  • No subraye la información del cheque con ningún tipo de resaltador.
  • Gire sus cheques con sello de “Páguese al primer beneficiario”.
  • Firme sus cheques únicamente al momento de ser entregados.
  • No envíe sus cheques por correo, utilice el servicio de consignación nacional.
  • Si detecta un faltante de uno o más cheques que usted no haya utilizado, reporte a través de la Audio Línea de Occidente A.L.O., el no pago del mismo.
  • Si usted es comerciante, al recibir pagos con cheques utilice la máquina que detecta billetes falsos para identificar si un cheque ha sufrido alteraciones.

Al utilizar las Cajas Rápidas

  • Debe cruzar los cheques antes de consignarlos.
  • Diligencie completamente todos los campos del formato.
  • Relacione en el sobre todos los cheques a consignar.
  • Deposite los cheques en el sobre y séllelo. Por ninguna razón entregue el sobre a otra persona.
  • Para el pago de la Tarjeta de Crédito Credencial, anexe el cupón de pago o la colilla del extracto.
  • Inserte el sobre en el reloj de la caja rápida para que le quede impresa la fecha.
  • Separe el desprendible del sobre (fechado por el reloj) y guárdelo como comprobante.
  • Deposite el sobre en el buzón de la Caja Rápida, asegúrese que el sobre haya sido depositado completamente.
  • No exceda el número de cheques permitido por sobre.
  • Tenga especial cuidado al momento de identificar el Banco destinatario de la consignación y el tipo de cuenta beneficiaria.

Al utilizar su Tarjeta Débito Activa tenga las siguientes recomendaciones de seguridad:

 

En Audio Línea de Occidente A.L.O.

  • Siempre que realice su llamada desde un teléfono con pantalla verifique que al marcar la tecla redial no quede almacenado el número de su clave. Al finalizar la llamada marque un número diferente y así borrará la información.
  • Nunca suministre información personal o claves a terceros.
  • Realice personalmente sus transacciones.
  • Evite utilizar cabinas telefónicas públicas o celulares de personas desconocidas para realizar transacciones.
  • Evite utilizar el altavoz de su teléfono al realizar transacciones financieras.
  • Cerciórese que al digitar su información y clave personal nadie le observe.

En Internet

  • Realice transacciones a través de Internet únicamente desde equipos de uso personal (casa u oficina).
  • Absténgase de utilizar sitios públicos, en los cuales personas extrañas puedan tener acceso a su clave secreta.
  • Para ingresar a nuestra Página de Internet, escriba la dirección www.bancodeoccidente.com.co directamente en el navegador.
  • Nunca haga "click" en correos con links hacia la Página de Internet del Banco.
  • Siempre que ingrese a nuestra Página de Internet verifique que en la dirección electrónica mostrada por pantalla aparezca https:// en lugar de la habitual http://.
  • Al ingresar a nuestra página para realizar transacciones, verifique que el navegador muestre el símbolo del candado cerrado en la parte inferior de la pantalla.
  • En el momento de finalizar la sesión transaccional, busque el link que confirme la desconexión segura (Cerrar sesión, desconectar, logout, logoff).
  • El Banco nunca le pedirá información personal o sobre su usuario y contraseña por medio de correo electrónico.
  • Mantenga el antivirus actualizado y sistema operativo, si es posible configurar herramientas de seguridad como Firewall.
  • Memorice su usuario y contraseña y manténgalos en absoluta reserva.
  • No construya su contraseña con su fecha de nacimiento, número de teléfono o número de documento de identidad o direcciones.
  • No acepte ayuda de terceros para realizar transacciones, si esto sucede, cancele la operación y haga click en salir.

En los Cajeros Automáticos

  • No preste su tarjeta, ni revele su clave secreta a otras personas. Esto le ofrece seguridad en el manejo de su dinero.
  • No realice la transacción si observa cualquier situación sospechosa.
  • Antes de introducir la tarjeta, verifique que no exista ningún elemento extraño dentro del lector que interfiera su operación.
  • No solicite ni reciba ayuda de extraños, solicítela únicamente a funcionarios del Banco.
  • Nunca acepte ayuda de personas extrañas en la realización de sus operaciones, ni en caso de que el cajero presente fallas. Si esto último llegara a suceder, anule su operación presionando la tecla CANCELAR.
  • Nunca encontrará dentro de ningún cajero automático: afiches, letreros, avisos, etc., en donde el Banco le solicite información personal o de sus tarjetas a través de buzones o elementos extraños.
  • En los casos en que el cajero tenga puerta, siempre verifique que ésta esté bien cerrada, antes de realizar alguna transacción.
  • Siempre verifique, antes de retirarse del cajero automático, que haya guardado su tarjeta en el lugar habitual.
  • Guarde o destruya los recibos que le entregue el Cajero Automático, debido a que poseen información importante.
  • Ante cualquier inconveniente con su tarjeta, bloquéela inmediatamente llamando a la Línea Nacional 01 800 05 14488 y en Bogotá al 2884488. Cambie su clave periódicamente.
  • Personalice su clave por una de fácil recordación para usted. Evite escribirla en papel.
  • No permita que su clave sea observada por personas extrañas al momento de digitarla en un Cajero Automático.
  • Si su Tarjeta es retenida por un cajero, absténgase de recibir ayuda de personas extrañas que quieran solucionar su problema. Cancele su transacción y bloquee de inmediato su tarjeta.
  • Nunca guarde en el mismo lugar su dinero, tarjetas de crédito o débito y los documentos de identidad.
  • No entregue su tarjeta a personas desconocidas que le ofrezcan ayuda con su transacción.
  • En las puertas de los Cajeros Electrónicos no deberá encontrar lectores para la apertura de la misma.
  • Nunca introduzca su tarjeta si el cajero está fuera de servicio.
  • Cuando observe la presencia de personas extrañas, suspenda la transacción y realícela en otro cajero.
  • Revise periódicamente el saldo y movimientos de sus cuentas.
  • Espere hasta que el cajero finalice la operación para retirarse. No permita que otras personas en la fila lo presionen para abandonar el cajero.
  • En caso de marcar su clave de forma errada tres veces, su tarjeta será bloqueada por un día y desbloqueada al día siguiente.
  • En lo posible evite el uso de Cajeros Electrónicos en la noche.
  • Si utiliza su Tarjeta en Cajeros Automáticos identificados con “Tecnología Chip”, deberá mantener la tarjeta en la ranura hasta que finalice la transacción.

En Establecimientos de Comercio al realizar compras

  • Si su tarjeta es pasada más de una vez por el datáfono, exija la destrucción del comprobante y la cancelación de la operación anterior.
  • Revise con frecuencia que la tarjeta se encuentra en su poder.
  • No pierda de vista su tarjeta y verifique que sea utilizada una sola vez. Asegúrese de retirar la copia de su comprobante de pago.
  • Antes de retirarse, verifique la devolución de su tarjeta y de su documento de identidad.
  • En caso de robo o extravío de su tarjeta, bloquéela de inmediato.
  • Siempre cubra el teclado al momento de digitar la clave.

En el Pin Pad

  • No preste su tarjeta ni revele su clave secreta a otras personas, esto le ofrece seguridad en el manejo de su dinero.
  • No solicite ni reciba ayuda de extraños solicítela únicamente a los funcionarios del Banco.
  • Conserve el recibo que le entregue el funcionario del Banco, éste posee información importante.
  • No permita que su clave sea observada por personas extrañas al momento de digitarla en un Pin Pad.

Al utilizar el servicio Banca Móvil

  • Recuerde que el Banco nunca le solicitará por ningún medio información personal o de sus productos.
  • Verifique que los mensajes que reciba a su celular con información del Banco sean remitidos por el código BOCCI - 85262.
  • En caso de pérdida de su celular, usted puede bloquear el servicio de Banca Móvil en la Página de Internet, ingresando a la Zona Transaccional o llamando a la Línea de Atención al cliente 01 800 05 14652.
  • Si presta su celular, tenga cuidado con la información confidencial que allí se encuentra.
  • Elimine los mensajes que contengan información financiera.

Tenga en cuenta esta información antes de utilizar su Tarjeta Débito Activa:

  • Al utilizar su Tarjeta Débito Activa usted está utilizando su propio dinero depositado en la Cuenta Corriente o de Ahorros del Banco de Occidente.
  • Para acceder a los servicios de su Tarjeta Débito Activa siempre es necesario digitar la clave secreta.
  • Al poseer su Tarjeta Débito Activa usted se libra de manejar efectivo o chequera para disponer de su dinero.
  • Tan pronto reciba su tarjeta y clave, cambie la clave.
  • Cambie frecuentemente su clave personal, teniendo en cuentas las siguientes definiciones de seguridad:
    • No utilice claves que concuerden con los cuatro primeros o cuatro últimos números del documento de identidad, leídos de izquierda a derecha o viceversa.
    • No utilice claves que concuerden con el año de nacimiento, leído de izquierda a derecha o viceversa.
    • No utilice claves en dígitos continuos ascendentes o descendentes (Ej. 1234, 7654, etc.)
    • No utilice claves de un mismo número (Ej. 4444, 9999, etc.)
    • No utilice las tres (3) últimas usadas.
  • Recuerde que la vigencia de su clave es de 6 meses.
  • Cuando el sistema le obligue a cambiar la clave, no la repita (la misma clave) aunque el sistema se lo permita.
  • Recuerde que no debe escribir su clave y menos anotarla en la tarjeta misma.
  • No confíe su tarjeta y clave a ninguna persona, por amigo o familiar que sea. Recuerde que algunos canales pueden utilizarlos con la sola clave sin exigir el plástico físico (Audio Línea de Occidente – IVR).
  • Al digitar la clave, verifique que nadie observe y tápela con su mano.
  • Si utiliza teléfonos de pantalla para sus transacciones bancarias, después de terminar la llamada realice una nueva marcación, evitando que por la opción de rediscado alguien pueda conocer su clave.
  • Nunca suministre su clave, así sea una exigencia para recibir un regalo o bloquear una supuesta transacción fraudulenta. Los Bancos nunca la exigen.
  • Verifique periódicamente que no ha perdido su tarjeta o "alguien" la ha tomado "prestada" después de utilizarla.

Preguntas Frecuentes

  • ¿Cuál es la diferencia entre una Tarjeta Débito y una Tarjeta de Crédito?

La Tarjeta Débito está relacionada a una Cuenta Corriente o de Ahorros con la cual usted está usando su propio dinero depositado en las cuentas del Banco de Occidente o el cupo de sobregiro autorizado en su cuenta corriente. 
La Tarjeta de Crédito le ofrece un dinero disponible para su financiamiento personal y el monto prestado será cobrado en el plazo seleccionado más los intereses.

  • ¿Cuántas cuentas puedo relacionar a una Tarjeta Débito?

La Tarjeta Débito Activa le permite máximo 2 Cuentas: una (1) Cuenta Corriente y una (1) de Ahorros.

  • ¿Cuando utilizo la Tarjeta Débito en compras tengo problemas si deseo cambiar o devolver la mercancía?

La devolución de compras o cancelación de servicios pagados con su Tarjeta Débito tiene el mismo proceso que la compra realizada en efectivo.

  • ¿Puedo tener una tarjeta adicional para manejar mis cuentas?

Si, usted puede tener hasta ocho (8) tarjetas adicionales a su Tarjeta Débito actual para manejar los fondos de las cuentas.

  • ¿Qué costos debo pagar para poseer la Tarjeta Débito Activa?

Usted debe pagar una Cuota de Manejo mes anticipado de $9.100 que el Banco destina para pagar a la franquicia MasterCard y la administración del producto con el fin de soportar a los usuarios. Esta cuota de manejo tiene incluido el seguro de $910 , para tener cobertura del saldo depositado en las cuentas en caso de utilizaciones fraudulentas en Colombia y el exterior.

  • ¿Cómo funcionan los Canales Electrónicos?

Todos los Canales Electrónicos le permiten por medio de su Tarjeta Débito y clave comunicarse en línea con el Banco para disponer del dinero en sus cuentas. Cada canal cuenta con la seguridad informática necesaria para asegurar que las consultas y transacciones se realicen transparentemente.

  • ¿Es seguro utilizar los Canales Electrónicos?

El Banco de Occidente y el Grupo AVAL siempre han invertido esfuerzos para proteger la seguridad y confidencialidad de sus clientes. Los Canales Electrónicos brindan mecanismos de autenticación para realizar cualquier transacción con la tranquilidad y respaldo del Banco de Occidente.

  • ¿Todos los retiros que hago de mi cuenta me cuestan lo mismo?

Existe una tarifa única para los retiros en cajeros ATH (Grupo Aval) de $1.040 pesos y para otras redes el costo es de $3.500 pesos.

  • ¿Por qué me cuestan más las transacciones con otras entidades financieras diferentes a Grupo Aval?

Porque el Banco paga un peaje por transacción al sistema ACH Colombia, el cual es una cámara de compensación automatizada, que permite realizar transacciones electrónicas e intercambio de información entre entidades financieras y clientes (de manera indirecta) en una forma segura, eficiente y económica. Este sistema ofrece agilidad en las operaciones con una alta seguridad sin intercambio de documentos físicos.

Buenas prácticas de los consumidores financieros

  • Informe de inmediato al Banco si NO recibe su extracto.
  • Comunique al Banco cualquier cambio de dirección o teléfono.
  • Verifique regularmente los saldos de sus cuentas. Cuando exista un error comuníquese con el Banco lo antes posible para su detección y arreglo si es el caso.
  • Revisar los términos y condiciones del contrato y sus anexos, así como conservar las copias que le suministren de estos documentos.
  • Instaurar, en caso de EXTRAVÍO o hurto de la chequera, la respectiva denuncia e informar inmediatamente al Banco a la Línea Nacional 01 8000 514488, en Bogotá 307 7037.
  • Los demás deberes que se establezcan en la ley o en otras disposiciones.

Derechos

  • Recibir oportunamente su estado de cuenta.
  • Recibir de manera oportuna el extracto de su producto.
  • Recibir las instrucciones y recomendaciones de uso y seguridad referentes a este producto.

Defensor del Consumidor Financiero

El Defensor del Consumidor Financiero es la doctora LINA MARÍA ZORRO CERÓN a quien podrá dirigirse para los asuntos de su competencia en la siguiente dirección:

Dirección: Carrera 7 No. 71-52 Torre A piso 1 Bogotá
Tel. 7462060
Ext. 15318, 15311
Fax: 3121024

defensoriacliente@bancodeoccidente.com.co

Ley Habeas Data

  • Derechos de la Entidad Acreedora:

Para dar cumplimiento a lo establecido en la Ley 1266 de Habeas Data de diciembre 31 de 2008, el Banco de Occidente mensualmente reportará a las centrales de información autorizadas el comportamiento de su obligación, incluyendo tanto el reporte de los pagos oportunos como el de los vencidos.

Esta información puede ser utilizada como objeto de análisis para establecer y mantener una relación contractual, cualquiera que sea su naturaleza, para evaluación de los riesgos derivados de una relación contractual vigente, así como para hacer estudios de mercado o investigaciones comerciales y estadísticas y el adelantamiento de cualquier trámite para una entidad pública o privada respecto de la cual dicha información resulte pertinente.

La permanencia de la información registrada en las centrales de información es administrada por cada central de acuerdo a los lineamientos establecidos en el articulo 13 de la Ley 1266. La información de carácter positivo permanecerá de manera indefinida, la información de las obligaciones con mora inferior a dos (2) años permanecerá el doble del tiempo que duró la mora a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación y para las obligación con mora superior a dos (2) años, la permanencia será de 4 años a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación.

En todo caso, los términos aquí indicados estarán acordes con la Ley 1266 de 2008, y demás normas que la modifiquen, adicionen o deroguen.

  • Derechos del Deudor:

A ejercer el derecho fundamental al Habeas Data, en términos de la ley 1266 de Diciembre de 2008, mediante la utilización de los procedimientos de consultas o reclamos, sin perjuicio de los demás mecanismos constitucionales o penales.

Guía de uso del producto Tarjeta Débito Activa

 

Estimado (a) Cliente:


El Banco de Occidente siempre pensando en mejorar el servicio ofrecido a sus clientes ha venido perfeccionando sus procesos y servicios, resaltando nuestro compromiso con la excelencia y la generación de valor a cada uno de nuestros clientes.


Por esta razón, a partir de enero de 2016 se discriminará en el extracto de su Cuenta Corriente o de Ahorros el cobro del seguro contra utilizaciones fraudulentas asociado a su Tarjeta Débito Activa, el cual para el año 2017 tiene un costo mensual de $740 + IVA. Lo anterior, de acuerdo con la información sobre tarifas de los servicios asociados a los productos del Banco de Occidente suministradas anteriormente, y la cual puede consultar en nuestra Página Web: wwww.bancodeoccidente.com.co.


Recuerde que en el momento de usar su Tarjeta Débito Activa en los diferentes canales, el seguro le brinda la tranquilidad de estar protegido con nuestro plan de cobertura en casos de: Adulteración, falsificación, montaje, tarjeta robada, extraviada o sustraída, uso indebido, suplantación de personalidad, ventas por internet, sustitución de tarjeta.


Para mayor información, le invitamos a comunicarse con nuestra Línea de Servicio al Cliente 01 8000 51 46 52 o en Bogotá al 307 7027.

Porque en el Banco de Occidente seguimos trabajando para que usted tenga siempre el mejor servicio.


Cordialmente,
Gerencia de Mercadeo

 

Definición Modalidades de Fraudes

 

  • ADULTERACIÓN::Es la modificación o alteración de alguno de los números o letras resaltadas o cualquiera otra de sus características distintivas de las tarjetas previamente perdidas extraviadas o hurtadas al tarjetahabiente o a la entidad emisora, con el fin de cometer un fraude.

  • FALSIFICACIÓN:: Es la utilización de una tarjeta fabricada por terceras personas con el fin de hacerla pasar como una tarjeta expedida legítimamente por la entidad emisora.

  • FALSIFICACION TOTAL:: Es la utilización de una tarjeta robada o extraviada a la cual se le modifica la totalidad de los datos que aparecen en alto relieve, con el propósito de incluir la información de un tarjeta habiente diferente.

  • FALSIFICACIÓN DE BANDA MAGNETICA O CHIP:: Es la adulteración o cambio en la información de la banda magnética o chip de una tarjeta original por información de otro tarjeta habiente a quien previamente le ha sido leída y sustraída la información. Se extiende a amparar la falsificación del dispositivo chip o cualquier otro mecanismo de autenticación o verificación de transacciones que disponga el Banco de Occidente.

  • MONTAJE:: Es la grabación en una lámina cualquiera de la totalidad de los datos que aparecen en alto relieve en las tarjetas emitidas por la entidad emisora, para trasladar la información al comprobante de venta con el objeto de presentarlo en un establecimiento para ser consignado y cobrado.

  • DOBLE IMPRINTER O MULTIPLE IMPRESIÓN:: Se presenta cuando el tarjetahabiente realiza una compra en un establecimiento y al momento de adelantar la transacción el plástico es pasado por la máquina Imprinter o el datáfono por más de una oportunidad, sin su conocimiento y falsificando su firma. Cuando se comete este ilícito el comprobante de venta puede ser consignado por el establecimiento donde el socio hizo la transacción o por otro establecimiento que se encuentre afiliado al sistema.

  • TARJETA ROBADA:: Es la tarjeta hurtada con o sin violencia al tarjeta habiente o cuando ha sido colocado en condiciones de indefensión o inferioridad y sin pérdida de tiempo es utilizada por la persona que la roba.

  • TARJETA EXTRAVIADA:: Es la tarjeta en que el tarjetahabiente no detecta inmediatamente la ausencia de su tarjeta y este tiempo es empleado por terceros para su utilización.

  • TARJETA SUSTRAIDA:: Es la tarjeta utilizada por una persona diferente al tarjetahabiente sin que el note su ausencia.

  • USO INDEBIDO:: Se presenta cuando una persona distinta al tarjeta habiente utiliza la tarjeta sin su consentimiento y sin que haya pérdida, hurto, hurto calificado, falsificación o adulteración de la tarjeta.

  • SUPLANTACIÓN DE PERSONALIDAD:: Es la presentación de documentación falsa o la suplantación de alguna persona que goce de algún prestigio comercial ante la entidad emisora, para que se le conceda la tarjeta crédito o debito o solicitar la renovación de estas, con el propósito de cometer posteriormente actos fraudulentos.

  • VENTA POR INTERNET:: Es el fraude que se realiza a través del canal transaccional de Internet con la información de una tarjeta de crédito o cuenta bancaria con tarjeta débito activa asociada, sin que haya manipulación directa del plástico

  • SUSTITUCIÓN DE TARJETA:: Es la tarjeta robada a un tercero que le devuelven al tarjeta habiente en reemplazo de la originalmente emitida, sin que él note inmediatamente el cambio.

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