Portafolio Cuenta Activa

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Portafolio Cuenta Activa

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El Banco de Occidente pone a su disposición el portafolio de productos y servicios Cuenta Activa, el cual le permite manejar en forma integral sus necesidades de financiación y consumo.

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Productos

  • Cupo de Crédito Permanente, que le permite elegir la modalidad de crédito de su preferencia: Cupo de Préstamo Personal o Cupo de Crédito Rotativo
  • Cuenta Corriente
    con cupo de sobregiro y sobrecanje
  • Tarjeta Débito Activa
    con exoneración permanente de la Cuota de Manejo.
  • Cuenta de Ahorros Occidía (opcional)
    con intereses diarios capitalizables para saldos desde $0
  • Tarjeta de Crédito Credencial (opcional)
    para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior.

  • El Portafolio genera una cuota de manejo mes anticipado, que se cargará automáticamente a su cuenta corriente o, en caso de no tener fondos, se cargará a su cupo de sobregiro*. El valor se ajusta anualmente con las tarifas del Banco. * En caso de no tener cupo de sobregiro disponible, se acumularán las cuotas de manejo. Se generarán cobros retroactivos al momento de tener fondos en su cuenta, ya sea a causa de un nuevo desembolso o consignación en la cuenta corriente.

También tiene la opción de solicitar la Cuenta Activa Básica, sin Cupo de Crédito Permanente.

Características

Características del Portafolio Cuenta Activa con Cupo de Préstamo Personal

  • Dirigido a clientes persona natural, empleados o independientes, con edad mínima de 23 años y sin límite de edad.
  • Cuota fija mensual con abono a capital e intereses.
  • Monto mínimo de desembolso:$2’000.000
  • Monto máximo de desembolso: 300 S.M.L.V.
  • La vigencia del Cupo es de un año y la renovación automática depende de su comportamiento de pago y/o actualización de información financiera.
  • Se puede disponer de él en una o varias utilizaciones.
  • Cada utilización debe ser mínimo de $2’000.000
  • Plazo de amortización de 12, 24, 36, 48 y 60 meses (los plazos de 48 y 60 se ofrecen para montos superiores a $10 millones).
  • Para créditos inferiores a $40 millones de pesos no se exige codeudor. Para créditos entre $40 millones y $100 millones de pesos se podrá exceptuar de codeudor de acuerdo con los ingresos del solicitante.
  • Posibilidad de pago de las cuotas del crédito con débito automático a la cuenta la Cuenta Corriente. Si no tiene dinero suficiente se cargará automáticamente a su cupo de sobregiro, siempre y cuando éste se encuentre vigente y disponible. El plazo para cubrir el valor del sobregiro y sus intereses es de 15 días calendario. Le recomendamos dejar en su cuenta corriente, los días previos a la fecha de pago, el valor equivalente a la cuota, más el impuesto del 4 por mil. En caso de requerir realizar el pago directo de su cuota, deberá hacerlo mínimo un día hábil antes de la fecha límite de pago, para evitar pagos dobles.
  • Posibilidad de realizar pagos anticipados o abonos extraordinarios sin penalización.
  • Posibilidad de disminuir plazo o cuota.

*Los clientes mayores de 65 años que soliciten montos superiores a $20.000.000, deben presentar codeudor.

Características del Portafolio Cuenta Activa con Crédito Rotativo

  • Dirigido a clientes persona natural, empleados o independientes, con edad mínima de 23 años y sin límite de edad.
  • El cupo es rotativo y puede utilizarlo total o parcialmente.
  • El producto es administrado directamente por usted, no requiere de autorización para realizar nuevos desembolsos.
  • Desembolsos, pagos y consultas los puede realizar las 24 horas del día y de forma fácil a través de los Canales Electrónicos: Audio Línea de Occidente A.L.O., Internet, Cajeros Automáticos Red Aval y eventualmente a través de oficina.
  • Modalidad de pago: Cuota pagadera mes vencido, conformada por cuota fija de capital, intereses y seguro de vida, que se liquidan sobre saldo. Cuota variable con tendencia a la baja.
  • Monto mínimo de desembolso:$ 200.000
  • Monto máximo de desembolso diario: $30’000.000 a través de Canales Electrónicos y de $120’000.000 en oficinas (Independientemente del número de desembolsos).
  • Se puede disponer de él en una o varias utilizaciones.
  • El cupo no tiene fecha de vencimiento; está sujeto al buen comportamiento de pago.
  • El plazo de todas las obligaciones es de 36 meses.
  • Para créditos inferiores a $40 millones de pesos no se exige codeudor. Para créditos entre $40 millones y $100 millones de pesos se podrá exceptuar de codeudor de acuerdo con los ingresos del solicitante.
  • Pago de su cuota mensual con débito automático a su Cuenta Corriente en la fecha límite de pago. Si no tiene dinero suficiente se cargará automáticamente a su cupo de sobregiro, siempre y cuando éste se encuentre vigente y disponible. El plazo para cubrir el valor del sobregiro y sus intereses es de 15 días calendario. Le recomendamos dejar en su cuenta corriente, los días previos a la fecha de pago, el valor equivalente a la cuota, más el impuesto del 4 por mil. En caso de requerir realizar el pago directo de su cuota, deberá hacerlo mínimo un día hábil antes de la fecha límite de pago, para evitar pagos dobles.
  • Posibilidad de realizar pagos anticipados o abonos extraordinarios sin penalización.
  • La tasa es fija por cada desembolso (de acuerdo a la establecida por el Banco en cada periodo)

*Los clientes mayores de 65 años que soliciten montos superiores a $20.000.000, deben presentar codeudor.

Procedimiento para el bloqueo, inactivación, reactivación y cancelación del Portafolio Cuenta Activa:

Bloqueos

 

En el momento en que usted se encuentre bloqueado en alguno de sus productos de la Banca Personal, según los parámetros descritos a continuación, todos sus productos de la Banca Personal y Vehículos quedarán restringidos para cualquier desembolso o utilización.
Se contemplan los siguientes bloqueos integrales de los productos del Banco de la Banca Personal.

  • Por cupo de sobregiro: Los productos se bloquearan cuando usted presente 30 días de sobregiro o sobrecanje.
  • Por cualquier línea de crédito de la Banca Personal: Se bloqueará integralmente cuando presente vencida la cuota de su crédito con una vigencia de 5 días.
  • Por Tarjeta de Crédito Master: Sus productos de la Banca Personal y Vehículos se bloquearán cuando tenga una mora máxima de 5 días.
  • Por Tarjeta de Crédito Visa: Sus productos de la Banca Personal y Vehículos se bloquearán cuando tenga una mora máxima de 3 días.

Si el sobregiro no es cubierto al día siguiente de vigencia (día 16) el sistema bloqueará automáticamente éste cupo; al día 31 el sistema realizará bloqueo automático hacia todos sus productos de la Banca Personal y Vehículos.

 

Inactivación

 

La inactivación de una Cuenta Corriente o de Ahorros es un proceso exclusivo del Banco y se realiza de forma automática cuando la cuenta no presenta ningún tipo de movimiento (Débito o Crédito) en un periodo de seis meses.

 

Reactivación

 

La reactivación de una cuenta la realiza automáticamente el Banco tras registrar operaciones presenciales. Estos movimientos incluyen transacciones manuales para disposición de fondos, mediante el giro de un cheque para cobro por ventanilla o la utilización de la Tarjeta Débito Activa en el Pin Pad.

 

Cancelación

 

Opción 1
Si desea cancelar el portafolio Cuenta Activa y los productos relacionados, usted debe:

  • Paso 1
    Presentar una solicitud escrita de cancelación del portafolio en la oficina de radicación de su cuenta, dirigida al Gerente y otra solicitud para cancelar las Tarjetas de Crédito.
  • Paso 2
    Si tiene saldos de cartera, puede consultar y pagar dicho saldo a través de los Canales Electrónicos (Cajeros Automáticos Red Aval, Internet www.bancodeoccidente.com.co, y Audio Línea de Occidente A.L.O) o en una oficina del Banco.
    Usted puede consultar el saldo con un Auxiliar de servicios y pagar en caja con el formato F.10-52 (seleccionando la opción "próximas cuotas") ya sea con efectivo, cheque local o débito a la cuenta. También, puede pagar en oficinas de entidades del Grupo Aval con el formato de Pago de Crédito Aval con efectivo o cheque local.
  • Paso 3
    Entregar los productos relacionados al portafolio (Tarjeta Débito y Tarjetas de Crédito, chequera, talonario de ahorros). En caso de no hacer devolución de los productos, deberá entregar una carta explicando las razones por las cuales no es posible realizar la entrega.
  • Paso 4 (Opcional)
    Si desea un paz y salvo de las obligaciones, presente una solicitud escrita en la oficina donde tenía el portafolio. Una vez sea recibida, la oficina lo entregará en máximo cinco (5) días hábiles.

 

Opción 2
Si desea conservar todos o algunos de los productos del portafolio de manera independiente, usted debe:

  • Paso 1
    Presentar una solicitud escrita de cancelación del portafolio en la oficina de radicación de su cuenta, dirigida al Gerente detallando el interés de conservar uno o varios productos de manera independiente, es decir las cuentas o las Tarjetas de Crédito.
  • Paso 2
    Debe tener claro que en caso de cancelar el portafolio y dejar los productos de manera independiente, perderá los cupos asignados (sobregiro, sobrecanje y cupo de Préstamo Personal o cupo de Crédito Rotativo). Además, se cobrará por el mantenimiento de cada uno de los productos de manera independiente.
  • Paso 3 (Opcional)
    Si desea un paz y salvo de las obligaciones, presente una solicitud escrita en la oficina donde tenía el portafolio. Una vez sea recibida, la oficina lo entregará en máximo cinco (5) días hábiles.

Beneficios:

Beneficios de la Cuenta Activa

  • Facilidad en el manejo de las operaciones financieras al tenerlas integradas en un sólo portafolio.
  • Un solo Banco para manejar su dinero.
  • Amplia cobertura (Grupo Aval).
  • Liquidez inmediata a través de su cupo de Préstamo Personal o Crédito Rotativo y Cupo de sobregiro.
  • Permite programar sus pagos a través del servicio de domiciliación de pagos, sin necesidad de ir a las oficinas.
  • Puede hacer transferencias de fondos entre sus cuentas, realizando previamente la inscripción en cualquier oficina del país.
  • No es necesario depositar un monto mínimo para la apertura.
  • Atención y asesoría personalizada.
  • Cupo de sobregiro y de sobrecanje permanente. Estos cupos no dependen de los promedios que mantenga en sus cuentas.
  • Primera chequera GRATIS.
  • Primer talonario de ahorros GRATIS.
  • Utilización de la Tarjeta Débito Activa en Cajeros Automáticos Red Aval GRATIS por un (1) año.
  • La utilización de la Tarjeta Débito Activa en Cajeros Automáticos Red Aval es GRATIS de manera permanente mientras tenga la Cuenta Nómina con nosotros.
  • Servicio de Chequeras a domicilio GRATIS por un año*.
  • Servicio de Consignación Nacional del Banco de Occidente. (Hasta 10 consignaciones del Banco de Occidente al mes).
  • Exoneración de un (1) año de Cuota de Manejo de la Tarjeta de Crédito Credencial para los clientes que no la posean en el momento de vincularse.

* Este servicio solo se presta en Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla

Beneficios de la Cuenta Activa Básica

  • Primera chequera serie 30 GRATIS.
  • Primer talonario de la Cuenta de Ahorros Occidía serie 30 GRATIS.
  • Cuota de Manejo GRATIS de la Tarjeta Débito Activa de manera permanente.
  • Utilización de la Tarjeta Débito Activa en Cajeros Automáticos Red Aval GRATIS por un (1) año.
  • Exoneración de un (1) año de la Cuota de Manejo de la Tarjeta de Crédito Credencial para los clientes que no la posean al momento de vincularse.

Tasas y Tarifas

Como obtener su cuenta activa:

Formulario de Solicitud

Documentación

Empleados:

  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
  • Certificación laboral indicando salario, antigüedad, tipo de contrato y cargo, con fecha de expedición no mayor a 60 días.
  • Declaración de Renta, si los ingresos principales (mayor al 60%) son honorarios. O extractos bancarios de los últimos 3 meses en caso de no declarar.

Independientes:

  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
  • Certificado de Cámara y Comercio con vigencia menor a 90 días.
  • Declaración de renta del último año y estados financieros de corte parcial, junto con la Tarjeta Profesional del Contador.
  • Si no declara renta, Estados Financieros (un año completo y un corte parcial) firmado por el Contador, junto con la Tarjeta Profesional del Contador.
  • Si no declara renta Extractos Bancarios de cuentas corrientes y/o ahorros de los últimos 3 meses.
  •  
  •  
  • Nota: Se solicitará documentación adicional dependiendo de la actividad económica del solicitante.

Tiempos para trámite de productos

Presentando la documentación completa exigida para la apertura del Portafolio Cuenta Activa y cumpliendo con los requisitos del Banco, el proceso para la aprobación del producto se realiza en cinco (5) días hábiles.

Contrato

Perfil de ingresos para acceder a los portafolios

Portafolio Cuenta Activa
Tipo Ciudad
Empleado SMLV
Independiente SMLV
A
4
6
B
3,5
5*
C
3,5
5,5

*Para Barranquilla 6

Portafolio Cuenta Activa Básica
Tipo Ciudad
Empleado SMLV
Independiente SMLV
A
3
5
B
2.5
4*
C
2
4

*¨Para Barranquilla 4,5

Tipo A: Bogotá

Tipo B: Cali, Medellín, Barranquilla, Cartagena, Bucaramanga, Ibagué, Pereira

Tipo C: Manizales, Armenia y el resto de ciudades.

Educación Financiera:

Recomendaciones de uso y seguridad

Compromisos de nuestros clientes:

  • Utilice sus cupos otorgados dentro de la Cuenta Activa, dentro del cupo que le fue asignado.
  • Pague oportunamente su obligación mensual.
  • Informe de inmediato al Banco si NO recibe su extracto.
  • Comunique al Banco cualquier cambio de dirección o teléfono.
  • Verifique regularmente los saldos de sus cuentas, montos de cuotas, de deudas entre otros. Cuando exista un error comuníquese con el banco lo antes posible para su detección y arreglo si es el caso.
  • Manténgase informado acerca de los seguros u otros medios que ofrece el Banco en caso de fraude con alguno de los medios de pago.

Buenas prácticas de los consumidores financieros

  • Utilice sus productos dentro de los cupos asignados.
  • Recuerde que usted puede consultar sus cupos en cualquiera de nuestros Canales Electrónicos.
  • Revisar los términos y condiciones del contrato y sus anexos.
  • Pagar oportunamente sus obligaciones.
  • Comuníquenos cualquier cambio de dirección y/o teléfono.
  • Informar de inmediato al Banco si NO recibe sus extractos.
  • Verifique regularmente los saldos de su Crédito y el monto de su cuota. Cuando exista un erros debe comunicarse con el Banco oportunamente para la revisión y arreglo en caso de ser necesario.
  • De buen uso a las Tarjetas de Crédito y Débito teniendo en cuenta las recomendaciones de seguridad.
  • Mantenga la custodia de sus Tarjetas Débito Activa y Crédito Credencial y sus claves con la mayor diligencia y cuidado.
  • Utilice la Tarjeta de Crédito de manera personal e intransferible; no se debe ceder a ningún tercero ni hacerse sustituir por terceros.
  • Y demás deberes que se establezcan en la ley o en otras disposiciones.
  • En caso de EXTRAVÍO o hurto instaure la respectiva denuncia e informe inmediatamente al Banco a la Línea Nacional 01 8000 514488, en Bogotá 307 7037.

Derechos

  • La administración confidencial de su información por parte del Banco.
  • Consultar sus cupos en nuestros Canales electrónicos.
  • Recibir información sobre el cambio en las tasas a través de los extractos, Internet y en la cartelera ubicada en oficinas.
  • Recibir oportunamente es estado de cuenta.
  • Obtener dinero en efectivo y realizar compras de Bienes y Servicios en establecimientos de comercio, telefónicamente o por internet, hasta por el monto que el Banco le asigne en su Tarjeta de Crédito.
  • Recibir información sobre las modificaciones que el Banco realice al contrato firmado en el momento de la apertura.

Defensor del Consumidor Financiero

El Defensor del Consumidor Financiero es la doctora LINA MARÍA ZORRO CERÓN a quien podrá dirigirse para los asuntos de su competencia en la siguiente dirección:

Carrera 7 No 71 – 52 Torre A Piso 1 en Bogotá.
Tel. 7462060
Ext. 15318, 15311
Fax 3121024

defensoriacliente@bancodeoccidente.com.co

 

Ley Habeas Data

  • Derechos de la Entidad Acreedora: 

Para dar cumplimiento a lo establecido en la Ley 1266 de Habeas Data de diciembre 31 de 2008, el Banco de Occidente mensualmente reportará a las centrales de información autorizadas el comportamiento de su obligación, incluyendo tanto el reporte de los pagos oportunos como el de los vencidos.

 

Esta información puede ser utilizada como objeto de análisis para establecer y mantener una relación contractual, cualquiera que sea su naturaleza, para evaluación de los riesgos derivados de una relación contractual vigente, así como para hacer estudios de mercado o investigaciones comerciales y estadísticas y el adelantamiento de cualquier trámite para una entidad pública o privada respecto de la cual dicha información resulte pertinente.

 

La permanencia de la información registrada en las centrales de información es administrada por cada central de acuerdo a los lineamientos establecidos en el articulo 13 de la Ley 1266. La información de carácter positivo permanecerá de manera indefinida, la información de las obligaciones con mora inferior a dos (2) años permanecerá el doble del tiempo que duró la mora a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación y para las obligación con mora superior a dos (2) años, la permanencia será de 4 años a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación.

 

En todo caso, los términos aquí indicados estarán acordes con la Ley 1266 de 2008, y demás normas que la modifiquen, adicionen o deroguen.

 

  • Derechos del Deudor:

A ejercer el derecho fundamental al Habeas Data, en términos de la ley 1266 de Diciembre de 2008, mediante la utilización de los procedimientos de consultas o reclamos, sin perjuicio de los demás mecanismos constitucionales o penales.

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