Líneas de Crédito: Universidad Garantizada

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Líneas de Crédito: Universidad Garantizada

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Crédito personal diseñado para financiar la adquisición de la póliza Global Universidad Garantizada, Global Universidad Segura, Global Universidad Segura Por Semestres y Global Semestres dentro del marco del convenio comercial suscrito por el Banco de Occidente S.A., y Global Seguros de Vida S.A.

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Productos

Crédito personal diseñado para financiar la adquisición de la póliza Global Universidad Garantizada, Global Universidad Segura, Global Universidad Segura Por Semestres y Global Semestres dentro del marco del convenio comercial suscrito por el Banco de Occidente S.A., y Global Seguros de Vida S.A.

 

La póliza la expide la aseguradora Global Seguros de Vida S.A. y el Banco de Occidente es la entidad que financia la póliza. Es importante aclarar que el Banco de Occidente no asume responsabilidad por la emisión y posterior funcionamiento de la póliza, el Banco interviene únicamente en la referenciación de clientes a Global Seguros y financiación de la póliza.

 

Características

La Línea de Credito Universidad Garantizada cuenta con las siguientes características:

  • Dirigido a clientes persona natural, empleados o independientes, con edad mínima de 23 años y sin límite de edad.
  • Destino: Financiación de los planes Global Universidad Garantizada, Global Universidad Segura y Global Semestres.
  • Tasa: Se manejan tasas fijas y variables dependiendo del plazo, las tasas se ajustan mensualmente.
  • Plazo: único de 12, 24, 36, 48 y 60 meses
  • Monto: Mínimo $2.000.000, Máximo 300 S.M.L.V (se evaluará de acuerdo a capacidad de endeudamiento y se solicitarán condiciones especiales y garantías).
  • Forma de amortización y pago de intereses: Cuota fija mensual o cuota variable
  • Base de liquidación de intereses: Días comerciales (360 días)
  • Desembolso: el desembolso se hace directamente a Global Seguros de Vida S.A.

Seguro de vida:

Se adquiere en forma automática. El monto del seguro es de $542 por millón mes vencido sobre el monto inicialmente desembolsado, con las siguientes condiciones:

  • Para el Amparo de Incapacidad total y permanente la edad máxima de ingreso es 65 años cumplidos y puede permanecer amparado hasta los 70 años.
  • Para el Amparo Básico (Muerte) no existe limite para edad para ingreso y la permanencia es ilimitada (termina cuando se realice el riesgo o cuando se cancele el crédito).
  • El seguro se cobra dentro de la cuota mensual y no de forma anticipada, razón por la cual el valor desembolsado corresponde al valor consignado a la aseguradora.

Procedimiento para la Cancelación del Producto:

Opción 1

  • Paso 1
    Consulte el valor total a pagar del crédito a través de los Canales Electrónicos : Internet, Cajeros Automáticos de la Red Aval y Audio Línea de Occidente o en una oficina del Banco con un auxiliar de servicios.
  • Paso 2
    Realice el pago del saldo total del crédito a través de los Canales Electrónicos (Internet, Cajeros Automáticos de la Red Aval y Audio Línea de Occidente A.L.O.) con débito a la Cuenta Corriente o de Ahorros, o en una oficina del Banco de Occidente con el formato F.10-52 (seleccionando la opción "próximas cuotas") ya sea con efectivo, cheque local o Débito a cuenta. También puede pagar en oficinas del Grupo Aval con el formato de Pago de Crédito Aval con efectivo o cheque local.
  • Paso 3 (Opcional)
    Si desea un paz y salvo de la obligación presente una solicitud escrita en la oficina donde tenía radicado su crédito. Una vez sea recibida, la oficina entregará el paz y salvo máximo en cinco (5) días hábiles.

 

Opción 2 - Si el cliente desea cancelar la póliza

  • Paso 1
    Presente una solicitud escrita de cancelación en la oficina de Global Seguros de Vida S.A.
  • Paso 2
    Global Seguros hará un proceso de retención. Si definitivamente usted manifiesta que no desea continuar con el producto, procede a hacer efectiva la garantía de la póliza más el IPC por cada año.
  • Paso 3;
    Global Seguros de Vida S.A valida internamente si el cliente presenta un saldo pendiente con el Banco de Occidente donde pueden ocurrir dos situaciones:
    a) Si el valor a rembolsar es superior a la deuda con el Banco entonces Global Seguros de Vida S.A procede a cancelar la obligación con el Banco y la diferencia se entrega al cliente.
    b) Si el valor a rembolsar es inferior a la deuda con el Banco entonces Global Seguros de Vida S.A procede a realizar un abono al Banco y el cliente quedará con una deuda pendiente que puede cancelar a través de los Canales Electrónicos (Internet, Cajeros Automáticos de la Red Aval y Audio Línea de Occidente A.L.O.) con débito a la Cuenta Corriente o de Ahorros o en una oficina banco con el formato F.10-52 (seleccionando la opción "próximas cuotas") u oficina del Grupo Aval con el formato de Interaval ya sea con efectivo o cheque local.
  • Paso 4 (Opcional)
    Si desea un paz y salvo de la obligación presente una solicitud escrita en la oficina donde tenía radicado su crédito. Una vez sea recibida, la oficina entregará el paz y salvo máximo en cinco (5) días hábiles.

 

  • Importante: Tenga en cuenta que si esta obligación presenta mora, y adicionalmente posee otros productos con el Banco, se bloquearán los cupos, sobregiro, y/o tarjetas de crédito.

Beneficios

Con la Línea de Crédito Universidad Garantizada usted disfruta de los siguientes beneficios:

  • No requiere codeudor, (si tras efectuar el estudio de crédito se da el caso de requerirse codeudor Crédito Banca Personal lo solicitará de acuerdo a sus procesos actuales).
  • Los pagos pueden ser realizados en efectivo, cheque Banco local, con débito a la Cuenta Corriente o de Ahorros o a través de los Canales Electrónicos Internet o Audio Línea de Occidente A.L.O. Si tiene autorizado débito automático con cargo a su cuenta corriente y no tiene dinero suficiente se cargará automáticamente a su cupo de sobregiro, siempre y cuando éste se encuentre vigente y disponible. El plazo para cubrir el valor del sobregiro y sus intereses es de 15 días calendario. Le recomendamos dejar en su cuenta corriente, los días previos a la fecha de pago, el valor equivalente a la cuota, más el impuesto del 4 por mil. En caso de requerir realizar el pago directo de su cuota, deberá hacerlo mínimo un día hábil antes de la fecha límite de pago, para evitar pagos dobles
  • Puede realizar abonos extraordinarios a capital que le permiten reducir el plazo o el valor de las cuotas (10% del saldo), sin penalización.

Como obtener Universidad Garantizada:

Formulario de solicitud

Documentación

Empleado:

  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
  • Certificación laboral indicando salario, antigüedad, tipo de contrato y cargo, con fecha de expedición no mayor a 60 días.
  • Declaración de Renta, si los ingresos principales (mayor al 60%) son honorarios. O extractos bancarios de los últimos 3 meses en caso de no declarar

Independientes:

  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%
  • Certificado de Cámara y Comercio con vigencia menor a 90 días.
  • Declaración de renta del último año y estados financieros de corte parcial, junto con la Tarjeta Profesional del Contador.
  • Si no declara renta, Estados Financieros (un año completo y un corte parcial) firmado por el Contador, junto con la Tarjeta Profesional del Contador.
  • Si no declara renta Extractos Bancarios de cuentas corrientes y/o ahorros de los últimos 3 meses

  • Nota: Se solicitará documentación adicional dependiendo de la actividad económica del solicitante.

Tiempos para trámite de productos

Presentando la documentación completa y cumpliendo con los requisitos del Banco, el proceso para la aprobación del producto se realiza en cuatro días hábiles.


Guía de uso del producto Universidad Garantizada.

Educación Financiera:

Recomendaciones de uso

  • El cliente debe pagar una cuota fija mensual o alícuota con tasa fija, variable o tasa DTF, cuya primera fecha de pago puede ser pactada entre los 31 y 45 días siguientes a la contabilización del crédito. El valor de la alícuota incluye abono a capital más intereses corrientes y seguro de vida.
  • Los vencimientos deben programarse únicamente para los días 2, 3, 16 y 17 de cada mes. Los créditos que vienen migrados del Banco Unión Colombiano continúan con la fecha de pago.
  • El cobro del seguro es mes vencido, y el factor se cobra hasta el vencimiento final del crédito sobre el monto inicial desembolsado.

Buenas prácticas de los consumidores financieros

  • Mantenga informado al Banco acerca de sus datos personales y reporte oportunamente cualquier cambio en los mismos.
  • Verifique regularmente los saldos de su crédito y el monto de su cuota. Si presenta un error debe comunicarse con el Banco oportunamente para la revisión y arreglo en caso de ser necesario.
  • Revisar los términos y condiciones del contrato y sus anexos, así como conservar las copias que le suministren de estos documentos.
  • Informe de inmediato al Banco si NO recibe su extracto.
  • Realice el pago oportuno de sus obligaciones.
  • Y demás deberes que se establezcan en la ley o en otras disposiciones.

Derechos

  • Recibir oportunamente su estado de cuenta.
  • Recibir información sobre el cambio en las tasas a través de Internet y en la cartelera ubicada en oficinas.
  • Recibir las instrucciones y recomendaciones de uso y seguridad referentes a este producto.

Defensor del Consumidor Financiero

El Defensor del Consumidor Financiero es la doctora LINA MARÍA ZORRO CERÓN a quien podrá dirigirse para los asuntos de su competencia en la siguiente dirección:

Carrera 7 No 71 – 52 Torre A Piso 1
Tel. 7462060
Ext. 15318, 15311
Fax 3121024

defensoriacliente@bancodeoccidente.com.co

Ley Habeas Data

  • Derechos de la Entidad Acreedora: Para dar cumplimiento a lo establecido en la Ley 1266 de Habeas Data de diciembre 31 de 2008, el Banco de Occidente mensualmente reportará a las centrales de información autorizadas el comportamiento de su obligación, incluyendo tanto el reporte de los pagos oportunos como el de los vencidos.

    Esta información puede ser utilizada como objeto de análisis para establecer y mantener una relación contractual, cualquiera que sea su naturaleza, para evaluación de los riesgos derivados de una relación contractual vigente, así como para hacer estudios de mercado o investigaciones comerciales y estadísticas y el adelantamiento de cualquier trámite para una entidad pública o privada respecto de la cual dicha información resulte pertinente.

    La permanencia de la información registrada en las centrales de información es administrada por cada central de acuerdo a los lineamientos establecidos en el articulo 13 de la Ley 1266. La información de carácter positivo permanecerá de manera indefinida, la información de las obligaciones con mora inferior a dos (2) años permanecerá el doble del tiempo que duró la mora a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación y para las obligación con mora superior a dos (2) años, la permanencia será de 4 años a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación.

    En todo caso, los términos aquí indicados estarán acordes con la Ley 1266 de 2008, y demás normas que la modifiquen, adicionen o deroguen.

 

  • Derechos del Deudor:
    A ejercer el derecho fundamental al Habeas Data, en términos de la ley 1266 de Diciembre de 2008, mediante la utilización de los procedimientos de consultas o reclamos, sin perjuicio de los demás mecanismos constitucionales o penales.

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