Líneas de Crédito: Préstamo Personal

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Líneas de Crédito: Préstamo Personal

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El Banco de Occidente pone a su disposición el Préstamo Personal, una atractiva línea de financiación que le permite realizar fácilmente sus proyectos personales.

  • Remodelación de vivienda.
  • Compra de equipos y electrodomésticos.
  • Educación.
  • Viajes.
  • Compra de cartera a otras entidades.

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Características

Características

  • Dirigido a clientes persona natural, empleados o independientes, con edad mínima de 23 años y sin límite de edad.
  • No se requiere codeudor y/o garantía para montos hasta 40 millones de pesos. Entre 40 millones y 100 millones de pesos se exigirá según el nivel de ingresos del solicitante.
  • Monto: Desde $2’000.000 hasta 300 S.M.L.V.
  • Plazo: 12, 24, 36, 48 y 60 meses, dependiendo del monto solicitado.
  • Plazo desde 12 hasta 60 meses para créditos a partir de 10 millones de pesos. Los créditos inferiores a 10 millones tendrán un plazo máximo de 36 meses.
  • Amortización y pago de intereses: Cuota fija mensual vencida con abono a capital e intereses.
  • Vigencia de 90 días después de la fecha de aprobación.
  • Si usted presenta mora en su obligación mayor o igual a 5 días automáticamente se bloquearán todos los cupos que posea en el banco, y los desembolsos de nuevas operaciones de crédito aprobadas quedarán restringidas. Cuando el banco confirme que su(s) obligación(es) se encuentra(n) al día, el desbloqueo se realizará al día hábil siguiente o a más tardar en las 48 horas hábiles siguientes.

Procedimiento para la Cancelación del Producto

Si el Préstamo Personal pertenece a un portafolio Cuenta Activa lea el paso No. 1, de lo contrario comience con el paso No. 2.

  • Paso 1:
    Cancelación de Cupo de Préstamo del portafolio Cuenta Activa: Presentar la solicitud escrita en la oficina donde tiene radicado su portafolio y entregarla al Gerente o funcionario de barra para que internamente realice la novedad de cancelación del portafolio Cuenta Activa.
  • Paso 2:
    Consultar el valor total a pagar del crédito a través de los Canales Electrónicos: Internet: www.bancodeoccidente.com.co, Cajeros Automáticos ATH y Audio Línea A.L.O., o en oficinas del Banco con un Auxiliar de servicios.
  • Paso 3:
    Realizar el pago del saldo total del crédito a través de los Canales Electrónicos (Internet, Cajeros Automáticos ATH y Audio Línea de Occidente) con débito a la Cuenta Corriente o de Ahorros, ó en una oficina del Banco de Occidente con el formato F.10-52 (seleccionando la opción "próximas cuotas") ya sea con efectivo, cheque local o Débito a cuenta. También puede pagar en oficinas del Grupo Aval con el formato de Pago de Crédito Aval con efectivo o cheque local.
  • Paso 4 (Opcional):
    Usted puede pedir un paz y saldo de la obligación, presentando una solicitud escrita en la oficina donde tenía radicado su crédito. La oficina entregará el paz y salvo máximo en cinco (5) días hábiles.

Importante: Tenga en cuenta que si esta obligación presenta mora, y adicionalmente posee otros productos con el Banco, se bloquearán los cupos, sobregiro, y/o tarjetas de crédito.

* Los clientes mayores de 65 años que soliciten montos superiores a $20.000.000, deben presentar codeudor.

Beneficios

  • Los pagos pueden ser realizados en efectivo, cheque Banco local, con débito a la Cuenta Corriente o de Ahorros.
  • Si tiene autorizado débito automático con cargo a su cuenta corriente y no tiene dinero suficiente se cargará automáticamente a su cupo de sobregiro, siempre y cuando éste se encuentre vigente y disponible. El plazo para cubrir el valor del sobregiro y sus intereses es de 15 días calendario. Le recomendamos dejar en su cuenta corriente, los días previos a la fecha de pago, el valor equivalente a la cuota, más el impuesto del 4 por mil. En caso de requerir realizar el pago directo de su cuota, deberá hacerlo mínimo un día hábil antes de la fecha límite de pago, para evitar pagos dobles.
  • Tiene la opción de cancelar anticipadamente sin tener que pagar penalización.
  • Puede realizar abonos extraordinarios a capital que le permiten reducir el plazo o el valor de las alicuotas.
  • Garantía: Firma personal y seguro de vida.
  • Seguro Cuota Protegida el cual tiene como objetivo garantizar el pago de las cuotas hasta el límite establecido por la aseguradora, en caso de pérdida involuntaria del empleo o incapacidad total temporal para desarrollar labor o trabajo independiente del asegurado y enfermedad grave para cualquiera de las dos actividades. Mayor información
  • Seguro de Vida Deudores:
    • Se adquiere en forma automática* mediante el diligenciamiento del Formato de Solicitud Individual Seguro de Vida Grupo Deudor. El monto del seguro es del 0.8% ($8.000 por millón) anual del valor adeudado, con las siguientes condiciones:
    • Para el Amparo de Incapacidad total y Permanente la edad mínima de ingreso a la póliza es de dieciocho (18) años, la edad máxima de ingreso es 75 años, la permanencia en este amparo se mantendrá ilimitada.
    • Para el Amparo Básico de vida (Muerte) la edad mínima de ingreso a la póliza es de dieciocho (18) años, no existe límite de edad máxima de ingreso y la permanencia es ilimitada (termina cuando se realice el riesgo, cancelen póliza, o cuando se cancele el crédito).
    • El valor asegurado individual para el amparo Básico de Vida (Muerte) e Incapacidad Total y Permanente, corresponde al valor del crédito inicialmente desembolsado o al saldo insoluto de la deuda que tenga el asegurado al inicio de la renovación anual del seguro.






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  • Cálculo del Seguro de Vida:

    El cobro del seguro de vida deudores se realiza año anticipado, por lo tanto el primer cobro se aplica el día de desembolso del crédito proyectado hasta la fecha de la cuota número 12 y los siguientes cobros en las cuotas: 12, 24, 36 ó 48 dependiendo del plazo del crédito.

     

    Seguro de Desempleo o Incapacidad Total Temporal con anexo de Enfermedades Graves:

    Se adquiere de forma automática.  Se recomienda indicar al cliente la tarifa del seguro por cada millón solicitado utilizando el simulador. El seguro tiene las siguientes condiciones:

Características
Desempleo
Incapacidad total temporal Enfermedades graves
Diagnóstico de Cáncer Femenino y de Próstata
Suma asegurada Pago único de seis (6) cuotas de hasta $4.000.000 cada una, limitadas al valor de la cuota mensual del crédito en caso de despido sin justa causa. En todo caso para calcular el valor de la cuota a ser reconocida se tomará como base la cuota mensual el crédito inicialmente pactado. Pago de hasta (6) cuotas de hasta $4.000.000 cada una, limitadas al valor de la cuota mensual del crédito, en caso de incapacidad total o temporal superior a quince (15) días y conforme a la tabla de incapacidad total temporal definida en las condiciones particulares del seguro. El pago se realizará mes a mes. En todo caso para calcular el valor de la cuota a ser reconocida se tomará como base la cuota mensual del crédito inicialmente pactada. Pago único de (12) cuotas de hasta $4.000.000 cada una, limitadas al valor de la cuota mensual del crédito, en caso de diagnóstico de alguna de las siete (7) enfermedades graves incluidas en la cobertura. En todo caso para calcular el valor de la cuota a ser reconocida se tomará como base la cuota mensual del crédito inicialmente pactada. Pago único de (12) rentas de $500.000 cada una.
Límite de la cobertura y condiciones de indemnización >Pago único de (6) cuotas por evento, abonadas directamente al crédito otorgado por el Tomador al asegurado. Pago de hasta (6) cuotas por evento, abonadas directamente al crédito otorgado por el Tomador al asegurado. Pago único de 12 cuotas por evento, abonadas directamente al crédito otorgado por el Tomador al asegurado. Pago único de 12 rentas por evento, abonadas directamente al asegurado a través de la aseguradora.
Número de eventos a indemnizar Ilimitado en la vigencia del seguro. Ilimitado en la vigencia del seguro. Ilimitado en la vigencia del seguro, sin que se indemnice un diagnostico ya repetido o enfermedad preexistente que padezca el asegurado al momento de inicio de vigencia del seguro. Ilimitado en la vigencia del seguro, sin que se indemnice un diagnostico ya repetido o enfermedad preexistente que padezca el asegurado al momento de inicio de vigencia del seguro.

 

*Aplican restricciones

Tasas

Como obtener su Préstamo Personal

Formulario de solicitud

Documentación

Empleados:

  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
  • Certificación laboral indicando salario, antigüedad, tipo de contrato y cargo, con fecha de expedición no mayor a 60 días.
  • Declaración de Renta, si los ingresos principales (mayor al 60%) son honorarios. O extractos bancarios de los últimos 3 meses en caso de no declarar.

Independientes:

  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
  • Certificado de Cámara y Comercio con vigencia menor a 90 días.
  • Declaración de renta del último año y estados financieros de corte parcial, junto con la Tarjeta Profesional del Contador.
  • Si no declara renta,  Estados Financieros (un año completo y un corte parcial) firmado por el Contador, junto con la Tarjeta Profesional del Contador.
  • Si no declara renta Extractos Bancarios de cuentas corrientes y/o ahorros de los últimos 3 meses.

Nota: Se solicitará documentación adicional dependiendo de la actividad económica del solicitante.

Tiempos para trámite de productos:

Presentando la documentación completa exigida para la apertura del Préstamo Personal y cumpliendo con los requisitos del Banco, el proceso para la aprobación del producto se realiza en cinco (5) días hábiles.

Perfil de ingresos para acceder a Préstamo Personal

Préstamo Personal
Tipo Ciudad
Empleado SMLV
Independiente SMLV
A
3
5
B
2,5
4*
C
2
4
 *¨Para Barranquilla 4,5

Tipo A: Bogotá

Tipo B: Cali, Medellín, Barranquilla, Cartagena, Bucaramanga, Ibagué, Pereira

Tipo C: Manizales, Armenia y el resto de ciudades.



Guía de uso del producto Préstamo Personal.

Educación Financiera:

Recomendaciones de uso y seguridad

Antes de visitar las oficinas del Banco

  • Planee la operación que va a realizar antes de salir para el banco.
  • Por ningún motivo hable sobre el dinero que posee, ni comente sus planes, ni movimientos financieros que vaya a realizar.
  • Solicite asesoría al Banco y utilice las alternativas electrónicas que este le ofrece para el manejo de efectivo.
  • No realice consignaciones o retiros de grandes sumas de dinero. Si es necesario, solicite un servicio especial de transporte.

Durante su permanencia en las oficinas del Banco

  • Si observa personas con actitud inusual o sospechosa, informe de inmediato a la gerencia o a los funcionarios del Banco.
  • Manténgase siempre alerta cuando esté haciendo filas y alguien quiera entablar conversación.
  • Hay delincuentes que se hacen pasar por empleados del Banco para engañar al usuario.
  • Entregue su transacción únicamente al cajero y sólo cuando llegue a la ventanilla.
  • No reciba obsequios de personas extrañas.
  • Si realiza un retiro en efectivo, no cuente su dinero en presencia de otras personas, ni lo haga en voz alta.
  • Guarde su dinero en efectivo en diferentes sitios, en bolsillos secretos o donde no sea visible.
  • Nunca guarde en el mismo lugar su dinero, tarjetas de crédito o débito y los documentos de identidad.
  • Cuando realice retiros en efectivo, hágalo preferiblemente acompañado de una persona de su confianza, que le pueda ayudar a advertir situaciones de riesgo.
  • Al momento de realizar su transacción observe si alguien a su alrededor utilizar teléfonos celulares.Esto puede ser un indicio de una situación sospechosa.
  • Si al terminar su estadía en las oficinas aborda un servicio de transporte público. Identifique los datos del mismo e infórmelos a una persona de su confianza.
  • Evite la rutina en las rutas de desplazamientos y retorno a su lugar de residencia y trabajo.
  • En caso de emergencia, llame de inmediato a la Línea de Emergencia de la Policía (123).

Al utilizar su Tarjeta Débito Activa.

 

En Audio Línea de Occidente A.L.O

  • Siempre que realice su llamada desde un teléfono con pantalla, verifique que al marcar la tecla redial no quede almacenada la información digitada (Número de identificación y Clave). Al terminar la llamada marque un número diferente para borrar su información.
  • Nunca suministre información personal o claves a terceros (Número de la cédula, Clave de sus productos). Realice siempre usted sus transacciones.
  • Evite el uso de este servicio desde cabinas telefónicas públicas.
  • Evite utilizar teléfonos celulares de personas desconocidas para realizar transacciones.
  • Cerciórese que al Digitar su información y clave personal nadie le observe.

En Internet

  • Realice transacciones a través de Internet únicamente desde equipos de uso personal (casa u oficina).
  • Absténgase de utilizar sitios públicos, en los cuales personas extrañas puedan tener acceso a su clave secreta.
  • Para ingresar a nuestra Página de Internet, escriba la dirección www.bancodeoccidente.com.co directamente en el navegador.
  • Nunca haga "clic" en correos con links hacia la Página de Internet del Banco.
  • Siempre que ingrese a nuestra Página de Internet verifique que en la dirección electrónica mostrada por pantalla aparezca https:// en lugar de la habitual http://.
  • Al ingresar a nuestra página para realizar transacciones, verifique que el navegador muestre el símbolo del candado cerrado en la parte inferior de la pantalla.
  • En el momento de finalizar la sesión transaccional, busque el link que confirme la desconexión segura (Cerrar sesión, desconectar, logout, logoff).
  • El Banco nunca le pedirá información personal o sobre su usuario y contraseña por medio de correo electrónico.
  • Mantenga el antivirus actualizado y sistema operativo, si es posible configurar herramientas de seguridad como Firewall.
  • Memorice su usuario y contraseña y manténgalos en absoluta reserva.
  • No construya su contraseña con su fecha de nacimiento, número de teléfono o número de documento de identidad o direcciones.
  • No acepte ayuda de terceros para realizar transacciones, si esto sucede, cancele la operación y haga clic en salir.

En los Cajeros Automáticos

  • No preste su tarjeta, ni revele su clave secreta a otras personas. Esto le ofrece seguridad en el manejo de su dinero.
  • No realice la transacción si observa cualquier situación sospechosa.
  • Antes de introducir la tarjeta, verifique que no exista ningún elemento extraño dentro del lector que interfiera su operación.
  • No solicite ni reciba ayuda de extraños, solicítela únicamente a funcionarios del Banco.
  • Nunca acepte ayuda de personas extrañas en la realización de sus operaciones, ni en caso de que el cajero presente fallas. Si esto último llegara a suceder, anule su operación presionando la tecla CANCELAR.
  • Nunca encontrará dentro de ningún cajero automático: afiches, letreros, avisos, etc., en donde el Banco le solicite información personal o de sus tarjetas a través buzones o elementos extraños.
  • En los casos en que el cajero tenga puerta, siempre verifique que esta esté bien cerrada, antes de realizar alguna transacción.
  • Siempre verifique, antes de retirarse del cajero automático, que haya guardado su tarjeta en el lugar habitual.
  • Guarde o destruya los recibos que le entregue el Cajero Automático, debido a que poseen información importante.
  • Ante cualquier inconveniente con su tarjeta, bloquéela inmediatamente llamando a la Línea Nacional 01 800 05 14488 y en Bogotá al 2884488. Cambie su clave periódicamente.
  • Personalice su clave por una de fácil recordación para usted. Evite escribirla en papel.
  • No permita que su clave sea observada por personas extrañas al momento de digitarla en un Cajero Automático.
  • Si su Tarjeta es retenida por un cajero, absténgase de recibir ayuda de personas extrañas que quieran solucionar su problema. Cancele su transacción y bloquee de inmediato su tarjeta.
  • Nunca guarde en el mismo lugar su dinero, tarjetas de crédito o débito y los documentos de identidad.
  • No entregue su tarjeta a personas desconocidas que le ofrezcan ayuda con su transacción.
  • En las puertas de los Cajeros Electrónicos no deberá encontrar lectores para la apertura de la misma.
  • Nunca introduzca su tarjeta si el cajero está fuera de servicio.
  • Cuando observe la presencia de personas extrañas, suspenda la transacción y realícela en otro cajero.
  • Revise periódicamente el saldo y movimientos de sus cuentas.
  • Espere hasta que el cajero finalice la operación para retirarse, no permita que otras personas en la fila lo presionen para abandonar el cajero.
  • En caso de marcar su clave de forma errada tres veces, su tarjeta será bloqueada por un día y desbloqueada al día siguiente.
  • En lo posible evite el uso de Cajeros Electrónicos en la noche.
  • Si utiliza su Tarjeta en Cajeros Automáticos identificados con “Tecnología Chip”, deberá mantener la tarjeta en la ranura hasta que finalice la transacción.

En Establecimientos de Comercio al realizar compras

  • Si su tarjeta es pasada más de una vez por el datáfono, exija la destrucción del comprobante y la cancelación de la operación anterior.
  • Revise con frecuencia que la tarjeta se encuentra en su poder.
  • No pierda de vista su tarjeta y verifique que sea utilizada una sola vez.
  • Asegúrese de retirar la copia de su comprobante de pago.
  • Antes de retirarse, verifique la devolución de su tarjeta y de su documento de identidad.
  • Siempre cubra el teclado al momento de digitar la clave.
  • Todas las Tarjetas con Chip deben ser insertadas en la ranura del datáfono. Si se desliza primero, la terminal dará la instrucción de insertar la tarjeta.

En los Agilizadores Electrónicos

  • No preste su tarjeta ni revele su clave secreta a otras personas. Esto le ofrece seguridad en el manejo de su dinero.
  • No realice la transacción si observa cualquier situación sospechosa.
  • Antes de deslizar la tarjeta, verifique que no exista ningún elemento extraño dentro del lector que interfiera su operación.
  • No solicite ni reciba ayuda de extraños, solicítela únicamente a los funcionarios del Banco.
  • Guarde o destruya el recibo que le entregue el agilizador, éste posee información importante.
  • Ante cualquier inconveniente con su tarjeta, bloquéela inmediatamente llamando a la Línea Nacional 01 800 05 14488 y en Bogotá al 2884488.
  • No permita que su clave sea observada por personas extrañas al momento de digitarla en un agilizador.

En el Pin Pad

  • No preste su tarjeta ni revele su clave secreta a otras personas. Esto le ofrece seguridad en el manejo de su dinero.
  • No solicite ni reciba ayuda de extraños solicítela únicamente a los funcionarios del Banco.
  • Conserve el recibo que le entregue el funcionario del Banco, éste posee información importante.
  • No permita que su clave sea observada por personas extrañas al momento de digitarla en un Pin Pad.

Al utilizar el servicio Banca Móvil

  • Recuerde que el Banco nunca le solicitará por ningún medio información personal o de sus productos.
  • Verifique que los mensajes que reciba a su celular con información del Banco sean remitidos por el código BOCCI - 26224.
  • En caso de pérdida de su celular, usted puede bloquear el servicio de Banca Móvil en la Página de Internet, ingresando a la Zona Transaccional o llamando a la Línea de Atención al cliente 018000 514652.
  • Si presta su celular, tenga cuidado con la información confidencial que allí se encuentra.
  • Elimine los mensajes que contengan información financiera.

Buenas prácticas de los consumidores financieros

  • Pague oportunamente su obligación mensual.
  • Informe de inmediato al Banco si NO recibe su extracto.
  • Comunique al Banco cualquier cambio de dirección o teléfono.
  • Verifique regularmente los saldos de sus cuentas, montos de cuotas, de deudas entre otros. Cuando exista un error comuníquese con el banco lo antes posible para su detección y arreglo si es el caso.
  • Revisar los términos y condiciones del contrato y sus anexos, así como conservar las copias que le suministren de estos documentos.
  • Los demás deberes que se establezcan en la ley o en otras disposiciones.

Derechos

  • Recibir oportunamente su estado de cuenta.
  • La administración confidencial de su información por parte del Banco.
  • Recibir información sobre el cambio en las tasas a través de los extractos, Internet y en la cartelera ubicada en oficinas.

Defensor del Consumidor Financiero

El Defensor del Consumidor Financiero es la doctora LINA MARÍA ZORRO CERÓN a quien podrá dirigirse para los asuntos de su competencia en la siguiente dirección:

Carrera 7 No 71 – 52 Torre A Piso 1 en Bogotá.
Tel. 7462060
Ext. 15318, 15311
Fax 3121024

defensoriacliente@bancodeoccidente.com.co

 

Ley Habeas Data

  • Derechos de la Entidad Acreedora:

    Para dar cumplimiento a lo establecido en la Ley 1266 de Habeas Data de diciembre 31 de 2008, el Banco de Occidente mensualmente reportará a las centrales de información autorizadas el comportamiento de su obligación, incluyendo tanto el reporte de los pagos oportunos como el de los vencidos.

 

 

Esta información puede ser utilizada como objeto de análisis para establecer y mantener una relación contractual, cualquiera que sea su naturaleza, para evaluación de los riesgos derivados de una relación contractual vigente, así como para hacer estudios de mercado o investigaciones comerciales y estadísticas y el adelantamiento de cualquier trámite para una entidad pública o privada respecto de la cual dicha información resulte pertinente.

 

La permanencia de la información registrada en las centrales de información es administrada por cada central de acuerdo a los lineamientos establecidos en el articulo 13 de la Ley 1266. La información de carácter positivo permanecerá de manera indefinida, la información de las obligaciones con mora inferior a dos (2) años permanecerá el doble del tiempo que duró la mora a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación y para las obligación con mora superior a dos (2) años, la permanencia será de 4 años a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación.

 

En todo caso, los términos aquí indicados estarán acordes con la Ley 1266 de 2008, y demás normas que la modifiquen, adicionen o deroguen.

  • Derechos del Deudor:

    A ejercer el derecho fundamental al Habeas Data, en términos de la ley 1266 de Diciembre de 2008, mediante la utilización de los procedimientos de consultas o reclamos, sin perjuicio de los demás mecanismos constitucionales o penales.

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