Líneas de Crédito: Crédito de Libranza

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Líneas de Crédito: Crédito de Libranza

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Línea de crédito de libre inversión que se otorga a los empleados, pensionados o jubilados de empresas que previamente han firmado un convenio de Libranza con el Banco, en el cual la empresa se compromete a descontar mensualmente de los salarios o mesadas, las cuotas de los créditos para enviarlas al Banco.

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Características

Principales Características de Libranza

  • Plazos desde 6 meses hasta 96 meses dependiendo del monto solicitado..
  • Se presta desde $500.000 hasta $120’000.000 sin codeudor dependiendo de su nivel de ingresos y el monto del crédito solicitado. Para montos superiores a $120’000.000 se solicitarán condiciones especiales y garantías. En todos los casos se realiza un estudio de la capacidad de endeudamiento del cliente.
  • Si usted presenta mora en su obligación mayor o igual a 5 días automáticamente se bloquearán todos los cupos de otros productos que posea en el Banco, y los desembolsos de nuevas operaciones de crédito aprobadas quedarán restringidas. Cuando el Banco confirme que su obligación se encuentra al día, el desbloqueo se realizará al día hábil siguiente o a más tardar en las 48 horas hábiles siguientes.
  • Los montos de los créditos se calculan sobre la disponibilidad de pago del solicitante y/o codeudor.
  • Los desembolsos se pueden realizar a cualquier cuenta que usted posea en las diferentes entidades financieras a nivel nacional o si lo prefiere en cheque de gerencia.
  • Si usted cambia de empleador según lo establecido en el artículo 7 de la Ley 1527 del 27 de Abril de 2012, para dar continuidad a la autorización de descuento, recuerde que debe informar en la oficina de Libranza de su ciudad, en el Contact Center o en cualquier oficina del Banco de Occidente para que continúe con el beneficio de descuento por nómina.

Guía de uso libranza

Proceso para la cancelación total del saldo de la deuda del producto

  • Paso 1
    Consultar el valor total a pagar del crédito en una oficina del Banco de Occidente con un auxiliar de servicios, o confirmarlo por medio del ejecutivo asignado a la empresa.
  • Paso 2
    Realizar el pago del saldo total del crédito en caja (1) con el formato F.10-101, seleccionando en tipo de operación,la opción “pago cuota”. El pago lo puede hacer con efectivo, cheque local o cargo con nota débito.(2)

(1) El mismo día en que fue solicitado el saldo de la obligación.

(2) Posterior al pago del saldo, el Banco procederá reportar a la empresa la eliminación del descuento de su nómina de acuerdo a la operatividad del convenio.

  • Paso 3 (Opcional)
    Usted tiene la posibilidad de solicitar un paz y salvo de la obligación presentando una solicitud escrita en cualquier oficina del Banco. Una vez sea recibida, la oficina entregará el paz y salvo máximo en cinco (5) días hábiles.

En el evento en que como consecuencia del prepago de su crédito de libranza quede un saldo a su favor, el Banco efectuará el reintegro del mismo a una de las siguientes opciones, teniendo en cuenta el siguiente nivel de prioridad, siendo 1 el de mayor prioridad:

 

1. Obligaciones que en la fecha posea con el Banco de Occidente y que se encuentren en mora.
2. Cuenta corriente o de ahorros que posea con el Banco de Occidente y que estén a su nombre.
3. Cuenta corriente o de ahorros que posea con otras entidades financieras.
4. Cheque de Gerencia en la Oficina que usted solicite (previo contacto telefónico). Para este punto se recomienda mantener sus datos de contacto actualizados.

Igualmente podrá acercarse a nuestra red de Oficinas o contactar la Línea de Servicio al Cliente y radicar su requerimiento.

 

Beneficios

  • Atención personalizada.
  • Posibilidad de obtener un crédito de libre inversión desde $500.000.
  • Exigencia mínima de documentos.
  • Opción de elegir el plazo que más le convenga entre 6 y 96 meses, dependiendo del monto solicitado.
  • Agilidad en la aprobación y desembolso.
  • Desembolso en cualquier cuenta del cliente sin ningún costo.
  • Cuotas fijas mensuales descuentos de nómina.
  • Cuenta con un seguro de vida con el beneficio exclusivo de trasladar a los benficiarios del deudor el valor total del capital pagado al momento del evento.
  • El estudio crediticio no tiene ningún costo.
  • No requiere apertura de otros productos.
  • Se mantienen las condiciones de tasas y plazo en el evento que el empleado sea retirado de la empresa.

Tasas

Como obtener su crédito de libranza:

Formularios

Requisitos

Documentación exigida al empleado de la empresa /Jubilado / Pensionado

  • Solicitud de crédito debidamente diligenciada.
  • Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%
  • Carta laboral con una vigencia menor a 60 días.
  • Desprendibles de pago de nómina de los dos últimos meses.

En caso de requerir codeudor anexar la misma documentación.

Perfil del empleado

  • Edad mínima: 18 años.
  • Ingresos mínimos: Un (1) S.M.L.V.
  • Contrato a Término Indefinido, Carrera Administrativa y En Propiedad:  Antigüedad mínima de 4 Meses.
  • Contrato de Provisionalidad: Con antigüedad mínima de 1 Año.
  • Contrato a Término Fijo: Se pueden otorgar créditos con plazo inferior a la terminación del contrato. Si el contrato ha sido renovado por más de dos años consecutivos, se podrán otorgar créditos a cualquier plazo.
  • Contrato de Libre Nombramiento y Remoción: De acuerdo con perfil del cliente.

Líneas de Contacto

Información sobre su crédito de Libranza, comuníquese con el ejecutivo del Banco asignado a la empresa, en las siguientes ciudades:

  • Bogotá: 639 7040, ext. 13824 – 13835 – 13849
  • Cali: 485 0707, ext. 21235 – 21238 – 21240 – 21241
  • Medellín: 514 9390, ext. 42706 – 42708
  • Barranquilla: 366 4805, ext. 52047 – 52049
  • Bucaramanga: 630 0032, ext. 71126 – 71128
  • Pereira: 313 9400, ext. 61426

Información sobre productos y servicios y trámite de requerimientos:
Línea de Servicio al Cliente 01 8000 51 4652, en Bogotá 307 70 27.

Consultas, Transferencias y Pagos:
Audio Línea de Occidente A.L.O. a nivel nacional 01 8000 51 5050.
Bogotá320 11 77
Cali 895 92 56
Medellín 231 77 00
Barranquilla 330 50 00

Educación Financiera:

Buenas prácticas de los consumidores financieros

  • Comunique al Banco cualquier cambio de dirección o teléfono.
  • En caso de retiro de la empresa comuníquese con el área de cartera del Banco.
  • Y demás deberes que se establezcan en la ley o en otras disposiciones.

Derechos

  • Contar con estándares de calidad y seguridad en la administración de su producto.
  • Recuerde que usted tiene la posibilidad de solicitar un plan de pagos en cualquier oficina del Banco a nivel nacional, para conocer las condiciones de su Crédito de Libranza incluyendo la relación de las cuotas mensuales, después de realizado el desembolso.

Defensor del Consumidor Financiero

El Defensor del Consumidor Financiero es la doctora LINA MARÍA ZORRO CERÓN a quien podrá dirigirse para los asuntos de su competencia en la siguiente dirección:

Carrera 7 No 71 – 52 Torre A Piso 1 en Bogotá.
Tel. 7462060
Ext. 15318, 15311
Fax 3120051

defensoriacliente@bancodeoccidente.com.co

Ley Habeas Data

  • Derechos de la Entidad Acreedora:

Para dar cumplimiento a lo establecido en la Ley 1266 de Habeas Data de diciembre 31 de 2008, el Banco de Occidente mensualmente reportará a las centrales de información autorizadas el comportamiento de su obligación, incluyendo tanto el reporte de los pagos oportunos como el de los vencidos.

 

Esta información puede ser utilizada como objeto de análisis para establecer y mantener una relación contractual, cualquiera que sea su naturaleza, para evaluación de los riesgos derivados de una relación contractual vigente, así como para hacer estudios de mercado o investigaciones comerciales y estadísticas y el adelantamiento de cualquier trámite para una entidad pública o privada respecto de la cual dicha información resulte pertinente.

 

La permanencia de la información registrada en las centrales de información es administrada por cada central de acuerdo a los lineamientos establecidos en el articulo 13 de la Ley 1266. La información de carácter positivo permanecerá de manera indefinida, la información de las obligaciones con mora inferior a dos (2) años permanecerá el doble del tiempo que duró la mora a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación y para las obligación con mora superior a dos (2) años, la permanencia será de 4 años a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación.

 

En todo caso, los términos aquí indicados estarán acordes con la Ley 1266 de 2008, y demás normas que la modifiquen, adicionen o deroguen.

  • Derechos del Deudor:

A ejercer el derecho fundamental al Habeas Data, en términos de la ley 1266 de Diciembre de 2008, mediante la utilización de los procedimientos de consultas o reclamos, sin perjuicio de los demás mecanismos constitucionales o penales.

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